Председатель правления Альфа-банка Рушан Хвесюк: Лучше договариваться, чем судиться

Председатель правления Альфа-банка Рушан Хвесюк провел 23 апреля на официальном сайте банка онлайн-конференцию на тему «Стратегия развития Альфа-банка в условиях кризиса: защита интересов клиентов».

Последние несколько лет Альфа-банк является наряду с государственными банками крупнейшим корпоративным кредитором. Банк кредитовал практически все сферы экономики и список крупных предприятий огромен.

В период финансового кризиса, который резко сказался на банковской системе, большинство банков испытывают нехватку долгосрочных ресурсов, в результате чего произошло естественное снижение темпов кредитования. Несмотря на это, Альфа-банк имеет достаточную ресурсную базу и продолжает выделять заемные средства предприятиям реального сектора экономики. Банк выбирает только надежных и качественных заемщиков, чье состояние и перспективы бизнеса кажутся наиболее привлекательными. Получить кредит стало значительно сложнее. Сократились сроки и выросли ставки. Пересмотрены критерии при выборе новых заемщиков, ужесточены требования к ним.

Уже осенью Альфа-банк принял для себя осознанное решение: если есть хоть минимальная вероятность появления проблем с будущим заемщиком, кредит лучше не выдавать. Если раньше банк подходил к корпоративному кредитованию очень консервативно, то сейчас этот консерватизм вырос многократно. «Но вместе с тем, это не означает, что мы вообще не выдаем кредиты», - отмечает Хвесюк.

По новому корпоративному портфелю, а именно $7 млрд, которые Альфа-банк выдал на кредиты с 1 октября 2008 года, уровень просрочки составляет 0,3%.

«Хочу сказать, что это привычный нам минимальный уровень просрочки, который банк обычно имел в своем портфеле и в докризисный период», - поясняет председатель правления Альфа-банка.

В целом в банковском секторе объем «плохих» кредитов растет. Серьезная корпоративная просрочка есть уже сегодня: в среднем, по подсчетам Альфа-банка, она составляет 10%. И дальше будет только расти. Причины всем известны — отсутствие источников дешевых и длинных денег. Предприятия не могут физически получить новые кредиты, чтобы отдать старые. В таких условиях неизбежны массовые банкротства в различных сферах экономики. Но это нормальный естественный процесс, который позволит очиститься экономике — выживут сильнейшие.

«Да, многие сегодня находятся в тяжелой ситуации, и мы прекрасно понимаем, что не всегда они могут отдать занятые ранее средства. Но мы всегда готовы пойти на переговоры, так как общеизвестно, что лучше договариваться, чем судиться, - говорит Рушан Хвесюк. - Кризис не вечный, рано или поздно он закончится, и лучше сохранить отношения, чтобы потом работать дальше».

В процессе переговоров банк выдал $3,5 млрд именно на реструктуризацию кредитов. Достаточно сложная ситуация сложилась в сфере кредитования малого и среднего бизнеса.

Объем выдачи кредитов клиентам малого и среднего бизнеса изменился. За первый квартал 2009 года он составил 1,332 млрд руб. (при том, что за аналогичный период 2008 года он был на уровне 1,441 млрд руб.). Однако, несмотря на кризис, банк идет навстречу малому и среднему бизнесу. Так, например, сейчас Альфа-банк — один из немногих финансовых институтов, который не перестал выдавать кредиты предприятиям под залог товарооборота.

Кроме того, большинство банков отказались от валютных кредитов в сегменте малого и среднего бизнеса, в то время как в Альфа-банке долларовый кредит получить все же можно. Для этого доходы и расходы предприятия должны вестись в долларах США.

В целом, требования банка к заемщикам сами по себе не изменились, это - прозрачная финансовая отчетность и хорошие показатели бизнеса.

В этом году за период с 1 января по 21 апреля 2009 года блок «Малый и средний бизнес» Альфа-банка в общей сложности выдал кредитов на сумму 1,636 млрд руб. (за аналогичный период 2008 года объем выданных кредитов составлял 1,836 млрд руб.). За весь 2008 год клиентам малого и среднего бизнеса было выдано кредитов на сумму 8,233 млрд руб.

Просрочка растет и по ипотечным кредитам, основная причина лежит в сфере макроэкономики — сокращение зарплат и увольнения, потеря работы. По сравнению с рынком портфель Альфа-банка является одним из лучших в России (так, например, просрочка 180 плюс составляет 0,67% от портфеля, 90 плюс — 2,5%). В работе именно с ипотечными заемщиками банк не обращается к коллекторам, работает своими силами. Со многими, кто не может платить, договаривается о продаже квартир во внесудебном порядке. На данный момент выставлено на продажу 28 квартир. Есть процесс реструктуризации кредитов (исключительно и только для тех заемщиков, кто не допускает просрочек).

Несмотря на рост проблемной задолженности, который характерен для всей банковской системы, для Альфа-банка ситуация не является критичной, в том числе и потому, что резервы в два раза перекрывают возможные проблемные задолженности. Сейчас некоторые залоги переходят в собственность банка, но если он и получает какой-то актив, то это вынужденная ситуация, банк прибегает к ней только в самом крайнем случае. Залоги банк продает, как это и предусмотрено кредитными соглашениями. Но, учитывая, что в условиях кризиса хорошую цену получить невозможно, Альфа-банк пошел на создание специального управления, которое работает с активами.

По каждому направлению бизнеса создаются проектные группы, которые и занимаются оперативным управлением. «Мы считаем, что эффективное управление активами, качественная работа по вопросам распоряжения приобретенным имуществом - одна из важнейших наших обязанностей, ведь таким образом мы возвращаем банку те деньги, за которыми завтра придут наши вкладчики», - говорит Рушан Хвесюк.

На днях Альфа-банк дополнил систему защиты клиентов, пользующихся интернет-банком «Альфа-Клик». Теперь для доступа в систему помимо логина и постоянного пароля потребуется ввести одноразовый пароль. После успешного ввода средств доступа и нажатия клавиши «Вход» он будет автоматически высылаться клиенту в SMS-сообщении на номер мобильного телефона, указанный при подключении услуги. Технология одноразовых паролей широко используется по всему миру и хорошо знакома пользователям «Альфа-Клик». Практически все операции в интернет-банке совершаются только после ввода одноразового пароля. Использование этой технологии Альфа-банком на протяжении последний лет показало, что в подавляющем большинстве случаев одноразовые пароли по SMS обладают очень хорошим сочетанием безопасности и удобства, поэтому данная практика была распространена на вход в систему. Это позволит защитить персональные данные клиента, даже если клиент не соблюдает такие меры безопасности как, например, использование антивирусных программ.

Поскольку для проведения безопасных платежных операций в «Альфа-Клике» используется номер мобильного телефона, важно следить за его исправностью. В случае если мобильный номер не работает (по независящим от клиента причинам), нужно оперативно обратиться к оператору сотовой связи и сообщить об этом в банк.

Публикуется на правах рекламы