Дорогие деньги
Стоимость потребительских кредитов выросла
Следом за повышением процентных ставок по вкладам банки увеличивают и стоимость кредитов для населения. В банковском сообществе ожидают увеличения числа невозвратов кредитных средств и возможную переориентацию населения на сомнительные компании, которые предлагают занять деньги практически на улице.
Накануне Нового года во всех банках увеличились ставки по потребительским кредитам. В частности, проценты на средства, которые банки выдают на срок от трёх месяцев до двух лет, увеличились с 20,5—24,5% до 27,5—34,5% годовых.
Величина, на которую были повышены ставки, зависит от многих факторов. Среди них — доступ к дешёвым финансовым ресурсам, которые, как правило, есть у крупных банков. Ссуды у них берут более мелкие кредитные учреждения.
Новые проценты
В частности, рост стоимости кредитов коснулся всех программ «Альфа-Банка». По займу «Кредит наличными» ставка составляет 27,49—47,99% годовых (ранее 19,49—39,99%). Кредит под залог недвижимости выдаётся под 20,6—21,1% годовых (ранее — под 15,3—15,8%).
Банк «Уралсиб» повысил ставки по займу наличными под поручительство до 27% годовых (ранее — 18,5%), в долларах и евро — 23% годовых (ранее — 14,5%). «Кроме того, прекратили действие программы «На любые цели под залог недвижимости», «Офицерский», а также кредит «Без обеспечения», — отмечает эксперт по кредитным продуктам сервиса Банки.ру Елена Сударикова.
Диапазон ставок по «Потребительскому кредиту без обеспечения/под поручительство физических лиц» Сбербанка сейчас составляет от 19,5% до 35,5% годовых в рублях. Величина процента зависит от срока кредита. «Для клиентов Сбербанка, имеющих персональное предложение по кредитным картам, рост процентных ставок по кредитам составил 7—8%, для остальных клиентов — 9—10%, — сообщили в Сбербанке. — Изменения не затрагивают клиентов, уже имеющих кредитные карты Сбербанка, условия по таким картам не меняются. Аналогично не произойдёт изменений и по ранее выданным потребительским кредитам.
Процентная ставка по потребительскому кредиту «ВТБ 24» без обеспечения теперь варьируется от 26,5% до 34,5% годовых. Ранее она составляла 20,5—27% годовых. «Помимо увеличения ставки по кредиту наличными банк приостанавливает действие программы рефинансирования кредитов сторонних банков на срок с 15 декабря 2014 года по 1 марта 2015-го (ранее банк осуществлял рефинансирование по ставке от 18,5% годовых)», — отметила Сударикова.
Хорошая история
В декабре минувшего года банки гораздо реже выдавали кредиты и займы. Отказы получали не только граждане, которые имеют плохую кредитную историю, но и те, кто не имеет её совсем. Эти данные приводит «Национальное бюро кредитных историй» (НБКИ, Москва). «При этом заёмщики с хорошей кредитной историей кредиты получить смогли», — говорит директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков.
По последним данным «Объединённого кредитного бюро» (ОКБ, Москва), банки отклоняют 94,7% поступающих к ним заявок на кредиты.
«Сбербанк, несмотря на сложную ситуацию на денежном рынке, продолжает кредитование физических лиц. При этом с учётом новых реалий банк, безусловно, настроен более осторожно подходить к отбору новых заёмщиков, откорректировал подходы к оценке рисков», — сообщили в Сбербанке.
В целом в 2014 году наблюдалось ужесточение требований к заёмщикам со стороны банков и, как следствие, значительное снижение уровня одобрения кредитов. Некоторые банки снизили его в четыре—пять раз, говорят в ОКБ и ожидают укрепления этой тенденции в 2015 году.
«Изменятся ли ставки на ранее выданные кредиты, зависит от условий договора», — поясняет финансовый уполномоченный Пермского края Илья Георгадзе. Он отмечает, что на повышение процентов по займам для населения негативно влияет Роспотребнадзор — он контролирует ситуацию, поэтому банки ведут себя осторожно. Напротив, если речь идёт об уже предоставленном кредите юридическому лицу, то здесь банки «не стесняются» и уведомляют компании-заёмщиков о росте ставок.
Что дальше?
Сложившаяся ситуация на рынке кредитования — результат повышения Центробанком ключевой ставки с 10,5 до 17% месяц назад, а также подорожания средств на межбанковском рынке кредитования, считают в банковском сообществе. «Дело не только в этом. Банки ужесточили условия предоставления кредитов в связи с общим неблагоприятным фоном экономики. Выдавать много кредитов, когда экономика не растёт, рискованно», — заметил Георгадзе. По его мнению, повышение процентных ставок на потребкредиты приведёт к сокращению объёмов кредитования и росту числа невозвратов.
Параллельно с этим растёт число организаций, которые выдают срочные займы населению. Поскольку не все желающие могут воспользоваться банковскими кредитами, популярность этих учреждений только растёт. Такой переориентации населения может поспособствовать введение Центробанком лимита на стоимость займов у банков и микрофинансовых организаций. Эта мера вступит в силу с 1 июля 2015 года.
Источник — газета «Пятница»
Подпишитесь на наш Telegram-канал и будьте в курсе главных новостей.