Полина-Путякова

Полина Путякова

журналист

Банкротство с отсрочкой

Эксперты прогнозирует всплеск числа банкротств в следующем году

Поделиться

В Пермском крае количество дел о банкротстве в первом квартале 2020 года по сравнению с тем же периодом прошлого года выросло на 75%. До конца года массовых банкротств, по мнению экспертов, удастся избежать из-за шестимесячного моратория на возбуждение дел по заявлению кредиторов в отношении компаний. Однако в следующем году нас вновь ждёт взрывной рост дел о несостоятельности.

Закон о банкротстве

  fcbg.ru

Информированное банкротство

Эксперты называют две группы причин, вызвавших увеличение количества личных банкротств на территории Пермского края: организационные и экономические. К первой группе причин научный сотрудник лаборатории финансовых и бухгалтерских экспертиз экономического факультета ПГНИУ Александр Беляев относит повышение правовой и финансовой грамотности должников, наличие рабочего механизма, позволяющего провести процедуру банкротства и развитие судебной практики.

Директор Российского Союза саморегулируемых организаций арбитражных управляющих Кирилл Ноготков уверен, что основной причиной роста количества банкротств является именно растущая информированность граждан.

«Появились арбитражные управляющие, которые специализируются на банкротстве физических лиц, и юридические компании, оказывающие квалифицированные консультационные услуги. При этом на глазах увеличивается количество должников, прошедших через процедуру банкротства и избавившихся от долгового бремени. Естественный результат — возросшее доверие людей», — рассуждает эксперт.

Это мнение подтверждается данными Национального бюро кредитных историй, согласно которым количество физлиц, соответствующих признакам банкротства, растёт значительно медленнее, чем количество реальных банкротств. Например, с ноября 2019 года по март 2020-го прирост количества потенциальных банкротов в Пермском крае составил только 5,6%, а с ноября 2018-го по ноябрь 2019-го — 8%.

Однако экономический кризис неизбежно ускорит рост числа банкротств компаний и граждан. «Проведенный в марте 2020 года российским Центром стратегических разработок опрос среди менеджеров 500 компаний показал, что 63% из них будут подвержены риску банкротства в случае отсутствия положительных изменений в экономике», — отмечает старший юрист практики банкротство юридической фирмы «Арбитраж.ру» Аида Кобенко.

С тем, что экономические причины выходят на первое место, согласен и арбитражный (финансовый) управляющий Данил Шуховцев. «На ситуацию влияет закредитованность населения и ухудшение экономической обстановки. Как правило, все долги граждан, из-за которых они начинают банкротства — это долги банков и МФО. Люди теряют работу или ухудшаются условия выплаты зарплаты, как следствие, они теряют возможность платить по кредитам и займам», — констатирует эксперт.

Мораторий до осени

Несмотря на взрывную динамику количества банкротных дел в первом квартале и сложную экономическую ситуацию, до конца этого года всё будет достаточно спокойно, полагают эксперты. Этому будут способствовать принятые государством меры сдерживания массовых банкротств организаций по инициативе их кредиторов, а именно кредиторы чаще всего выступают инициаторами банкротных дел, рассказывает Аида Кобенко. Она приводит данные статистики Федресурса (Единого федерального реестра сведений о банкротстве), согласно которой кредиторами были инициированы 74% всех банкротств в первом квартале 2020 года. Для сравнения, налоговыми органами инициируется только 17% дел, а самими должниками — 8%.

В первую очередь, государством введён шестимесячный мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлению кредиторов в отношении компаний, наиболее пострадавших из-за сложившейся ситуации распространения коронавирусной инфекции или включенных в перечень системообразующих организаций, стратегических предприятий. Проверить информацию о лицах, на которых распространяется действие моратория можно на сайте ФНС по ссылке https://service.nalog.ru/covid/

Кроме того, правительство РФ поручило ФНС России, государственным корпорациям и федеральным органам исполнительной власти, имеющим подведомственные организации, а также Центральному банку РФ и региональным властям отложить до 1 мая 2020 года подачу заявлений о банкротстве в отношении всех своих должников. «При этом, мы полагаем, что учитывая развитие текущей ситуации и отсутствие положительной динамики, соответствующий запрет может быть продлен», — говорит Аида Кобенко.

Корпоративные банкротства

Однако поможет ли столь радикальная мера как мораторий или только отдалит неизбежное, и после его снятия стоит ждать волны банкротств — остаётся открытым вопросом.

«Есть основания скептически относиться к эффективности предложенного механизма предупреждения банкротства. Да, крупному бизнесу, вероятнее всего, удастся противостоять кризису и его последствиям, однако для малого и среднего предпринимательства в сложившихся экономических условиях принятые государством меры поддержки явно являются недостаточными и не помогут пережить кризис. А введение запрета на банкротство без дополнительных мер поддержки вряд ли позволит избежать угрозы массовых банкротств после снятия моратория», — полагает Аида Кобенко.

В свою очередь Александр Беляев считает, что говорить о динамике банкротных дел после истечения срока моратория пока преждевременно. Экономика страны должна сначала получить все меры поддержки — как уже заявленные, так и ещё только прорабатываемые — и только после того, как будет понятно, насколько успешны они были, придёт понимание и динамики банкротных дел.

Данил Шуховцев ожидает роста количества банкротств в корпоративном секторе. В первую очередь это будет зависеть от банков, так как они, в отличие от других кредиторов, имеют право сразу инициировать банкротство, не взыскивая предварительно денежные средства через суд.

Количество банкротств возрастёт, причём вне зависимости от отрасли, уверен Кирилл Ноготков. Однако реально этот рост будет наблюдаться только в следующем году, когда истечёт срок моратория и пройдут инерционные процессы, связанные с получением судебных актов по взысканию задолженности, ведь только после этого можно будет инициировать процедуру банкротства.

При этом, полагает эксперт, возможно «отзеркаливание» сложившейся практики, когда основными инициаторами процедуры банкротств станут не кредиторы, как это было до сих пор, а должники. «Никто не отменял обязанность обращения в Арбитражный суд с заявлением о банкротстве при возникновении признаков финансовой несостоятельности. А в условиях общей неопределенности, экономического спада и непрогнозируемых перспектив ведения бизнеса банкротство может стать естественным выходом из сложной ситуации», — считает Кирилл Ноготков.

Однако, отмечает Данил Шуховцев, надо иметь ввиду, что если граждан банкротство чаще всего полностью освобождает от долгов, то для юридических лиц последствия могут быть не такими простыми. «Нередко банкротство приводит к тому, что учредители и директора привлекаются к субсидиарной ответственности, причём закон запрещает списание этих долгов через процедуру их банкротства как физлиц. Кроме того, могут пострадать и некоторые контрагенты и должники юрлица: существует риск оспаривания сделок с ними, если удастся доказать, что они были заключены на нерыночных условиях», — отмечает юрист.

Кроме привлечения учредителя и директора к субсидиарной ответственности, в практике последних лет параллельное взыскание с них убытков, добавляет партнер консалтинговой компании LexActio Ирина Образцова.

Банкротство физических лиц

Александр Беляев полагает, что если государству удастся с помощью разработанных и разрабатываемых мер поддержки предотвратить банкротство организаций, то это позволит как минимум снизить, а как максимум не допустить банкротств физических лиц, вызванных текущей ситуацией.

Однако Данил Шуховцев уверен, что если в дальнейшем не будет введён мораторий на возбуждения банкротства физлиц, количество банкротных дел вырастет в несколько раз.

«Боюсь, что текущий мораторий станет всего лишь отсрочкой. А финансовые проблемы, вызванные экономическими процессами и кризисом, останутся. Долги за это время накопятся и непонятно, что с ними делать», — говорит он.

По мнению Ирины Образцовой, в случае с физическими лицами одними из главных инициаторов банкротств тоже будут банки. «Центробанк отказал в поддержке физлицам в выплате кредитов. Они по-прежнему должны их выплачивать, отсрочку и рассрочку им никто не обязан давать, банки сами решают это для себя. Есть те, кто ведут себя с пониманием ситуации. Есть другие, кто требует платежей несмотря ни на что», — говорит она.

По словам юриста, среди банкротов по инициативе банков будут и те, кто объективно имеет возможность платить по кредиту, но захочет воспользоваться ситуацией. «В случае прекращения платежей по кредитам, банк не будет оценивать наличие такой возможности, а просто инициирует признание гражданина несостоятельным», — считает Ирина Образцова.

При этом стоимость самобанкротства не будет являться сдерживающим фактором, уверены эксперты. «Высокая стоимость личного банкротства — это некий стереотип, сформировавшийся в обществе. Это не моё личное мнение, мы проводили опрос среди граждан, прошедших процедуру банкротства. Так вот, стоимость этой процедуры была для них далеко не главным фактором», — говорит Кирилл Ноготков.

Кроме того, сейчас рассматривается законроект об упрощенном (внесудебном) банкротстве, напоминает Данил Шуховцев. Если он будет принят, издержки на процедуры банкротства будут снижены и количество банкротств даже увеличится.

Подпишитесь на наш Telegram-канал и будьте в курсе главных новостей.

Поделиться