ПОСЛАБЛЕНИЕ НЕ ДЛЯ ВСЕХ

Руководство Пермского агентства по ипотечному жилищному кредитованию (ПАИЖК) презентовало инициативу государства поддержать заемщиков, оказавшихся в сложной ситуации по вине экономического кризиса. В адрес ПАИЖК и его сервисного агента — Камабанка — уже поступили десятки заявлений с просьбой о реструктуризации кредита от «ипотечников», которые попали под сокращение или потеряли значительную часть доходов.

Ипотечным заемщикам, потерявшим работу или половину и более зарплаты, предлагается два варианта господдержки.

Первый носит название «Смешанный договор» и предполагает 12-месячную льготу на погашение кредита. В этом случае с заемщиком заключается новый договор, но теперь, помимо банка, выдавшего кредит, в нем будет участвовать и ПАИЖК, которое выкупит у банка 20% от суммы кредита. В течение года заемщик будет выплачивать от 500 руб. до половины своего ежемесячного платежа. По истечении года, в течение которого заемщик должен найти новую работу или переквалифицироваться, долговая нагрузка возобновляется в полном объеме.

Второй вариант называется «Стабилизационный заем». Он представляет собой кредит, равный ежемесячным платежам, которые заемщик обязан вносить в течение льготного года. Другими словами, агентство на год берет все выплаты по кредиту на себя. Заемщик же обязан в течение 12 месяцев погашать проценты, начисленные на объем стабилизационного займа. По истечении этого периода долговая нагрузка для заемщика также возобновляется.

Отметим, что процентная ставка по смешанному договору и по стабилизационному займу равна первоначальной ставке ипотечного кредита. Предполагается, что в течение этих 12 месяцев заемщик должен попытаться восстановить свою платежеспособность, но если ему это не удастся, после того как просрочка по кредиту превысит три месяца, банк приступает к процедуре взыскания предмета залога.

По данным ПАИЖК, всего в Пермском крае было выдано ипотечных кредитов на сумму 30 млрд руб. По словам руководителя ПАИЖК Андрея Шинкаренко, реструктуризации подлежат кредиты только тех заемщиков, которые докажут невозможность обслуживания кредита.

За помощью в агентство уже обратились несколько заемщиков. «Общее количество закладных с ипотечным покрытием ипотечных ценных бумаг, эмитентом которых выступает АИЖК, составляет 743 штуки, — сообщил Шинкаренко. — Это потенциальные счастливчики, которые могут воспользоваться господдержкой. Решение о том, удовлетворять ли заявления заемщиков, которые брали ипотечные кредиты не по стандартам агентства, будет приниматься в головном офисе АИЖК».

Положительно оценивает реструктуризацию сервисный агент АИЖК — Камабанк. «Думаю, это простимулирует развитие ипотечного рынка, мы уже запустили «пилотный» проект по схеме смешанного договора», — сообщила первый заместитель председателя правления Камабанка Галина Залога. По ее словам, на рассмотрении в банке сейчас находится около 50 заявлений, всего кредитной организацией было выдано более 3 тыс. ипотечных кредитов.

«Эта программа пока не утверждена, но если она реально заработает, это поможет немного разгрузить ипотечные портфели банков, — считает управляющий Пермским филиалом банка «УралСиб» Константин Долонин. — Если это произойдет, банки смогут вновь выдавать ипотечные кредиты, и цены на жилье перестанут падать».

Генеральный директор компании PAN City Group Владимир Федорченко убежден, что поддержка ипотечных заемщиков, которые состоят в зоне риска, на рынок недвижимости не повлияет: «Если программа господдержки заемщиков заработает, до продажи их квартир банками «с молотка» дело не дойдет, а значит, на рынок они не выйдут».

Риелтор полагает, что в категорию наиболее рисковых заемщиков попали те, кто приобрел квартиры в 2006-2007 годах на пике их стоимости. «Для таких заемщиков, а также для банков реструктуризация важна, — считает Федорченко. — Заемщик сможет найти новую работу, а банки не окажутся в том положении, когда они вынуждены продавать квартиры либо с большим дисконтом, либо в течение длительного периода».