«БИЗНЕС ДОЛЖЕН УМЕТЬ СЧИТАТЬ»

В условиях кризиса российские банки пересматривают условия кредитования корпоративных клиентов, проводя все более консервативную политику. Некоторые кредитно‑финансовые организации напрямую заявляют, что совсем перестали кредитовать строительную отрасль, металлургию.

Один из крупнейших банков России по величине активов и собственного капитала — Альфа-банк — заявил о пересмотре условий корпоративного кредитования в текущих условиях. Причины заключаются в особенностях российского бизнеса. Руководитель по кредитованию корпоративных клиентов Альфа-банка Илья Поз считает, что он отличается повышенной зависимостью от заемного финансирования, низкой диверсификацией обязательств по срокам погашения и источникам привлечения средств, испытывает дефицит собственных источников погашения задолженности, имеет несбалансированную структуру расчетов с поставщиками, потребителями и заказчиками, что приводит к возникновению кассовых разрывов.

Чтобы нивелировать риски, Альфа-банк пересмотрел требования к обеспечению. Сейчас необходимо предоставление ликвидного залога и поручительства собственников бизнеса. Вводятся ограничения сроков кредитования с учетом длины операционного цикла и структуры расчетов с поставщиками и покупателями.

Илья Поз отметил, что в обсуждении новых условий клиенты в основном идут навстречу. В том числе, если предприятию не хватает средств на возвращение долга, заключается соглашение о совместной реализации залога, и кредит погашается за счет вырученных средств, оставшиеся деньги возвращаются компании. Реализация залога — это не кризисная ситуация, это нормальная работа в любое время, заметил Поз. Он сообщил, что Альфа-банк не кредитует строительную отрасль, металлургию.

Региональные банки Прикамья также пересмотрели свои условия выдачи кредитов корпоративному сектору.

Банк «Урал ФД» временно сокращает лимиты кредитования подрядных организаций и девелоперов в сфере жилищного строительства, участников рынка ценных бумаг, торговых предприятий, оборот которых в значительной степени зависел от объемов кредитования банками их покупателей, в частности, транспорта, бытовой техники, мебели, оргтехники, импортеров, предприятий с длительным (более 180 дней) производственным циклом либо сроком оборачиваемости дебиторской задолженности.

«Наш банк и ранее отличался консервативными подходами к оценке рисков. Поэтому особых изменений нет», — отметили в «Урале ФД». Ключевыми показателями в оценке корпоративных клиентов для этого банка были и остаются отраслевая принадлежность, доля собственных средств, размер обязательств по кредитам и процентам перед банками, сбалансированность активов и пассивов по срокам, доля расчетов в безналичном порядке через расчетный счет в «Урале ФД», ценовая политика, диверсификация бизнеса.

Сроки кредитования по всем видам кредитов в банке «Урал ФД» сокращены до шести месяцев.

Повышены требования к обеспечению кредитов. В частности, залоговая оценка объектов недвижимости определяется с дисконтом 40-50% к рыночной стоимости, залоговая оценка транспортных средств и оборудования — с дисконтом 50-80% к рыночной стоимости.

На сегодняшний день для корпоративных клиентов банка «Урал ФД» нет стандартных кредитных продуктов, по которым существовал бы упрощенный порядок принятия решений. Все кредитные заявки рассматриваются в индивидуальном порядке, решения принимаются только коллегиальными органами: кредитным комитетом банка либо правлением банка.

Советник председателя правления Камабанка Петр Штейников говорит, что, учитывая ситуацию, банк внимательно мониторит стоимость принятых в обеспечение залогов, отслеживает рынок на предмет их возможной реализации. Также с Агентством по ипотечному жилищному кредитованию обсуждается вопрос о принятии Камабанком на себя функций банка, который кредитует пермских застройщиков. Сейчас рассматривается механизм и условия, при которых это будет возможно.

Председатель совета директоров МДМ-банка Олег Вьюгин говорит, что банки продолжают «сидеть на кэше» и кредитуют в основном ключевых клиентов. Проблему, по его мнению, не решить до тех пор, пока кредитный рычаг не будет вынут из капитализации предприятий.

Помощник президента России Аркадий Дворкович сообщил, что в ближайшие дни правительством страны будут приняты меры, направленные на то, чтобы промышленные предприятия, строительный сектор и розничная торговля в меньшей степени чувствовали возникшие финансовые сложности. «Наша идеология заключается в том, чтобы банки поверили, что в этих секторах риски не такие высокие, и начали их кредитовать», — говорит Дворкович. В частности, в некоторых отраслях промышленного сектора, прежде всего в машиностроении, велика доля госзаказа. Также у государства есть деньги на выкуп квартир у строителей, что послужит банку гарантией продажи недвижимости. Государство может поддержать рефинансирование внешних долгов и, возможно, внутрироссийских. Дискуссия об этом сейчас ведется в Правительстве РФ.

Научный руководитель Высшей школы экономики Евгений Ясин считает, что высокая процентная ставка является для предприятий проблемой №1. Она может быть снижена, если инфляция снизится до 4-5%. «При инфляции в 14% полностью перекрывается дыхание российского бизнеса»,— говорит Ясин. В то же время он считает, что доступность западных кредитов привела к тому, что компании стали много тратить. «Большие деньги бизнесу не идут на пользу. Бизнес должен уметь считать», — утверждает Евгений Ясин.

В кризисе российские компании будут вынуждены заниматься эффективностью, которой они не занимались, в частности, управлением и контролем над затратами, добавляет Олег Вьюгин. «Я бы не стал расценивать влияние кризиса на экономику как губительное. Я считаю, что этот период затянется на какое-то время, но он определит положение России на мировом рынке», — вторит Вьюгину президент Альфа-банка Петр Авен.

Этот процесс очень близок, и начнется он с покупки акций, за которым логично последует рост фондового рынка, прогнозирует Вьюгин.