ЖИЛИЩНЫЕ КРЕДИТЫ ОТ АЛЬФА-БАНКА: УДОБНО, ВЫГОДНО И БЫСТРО

Альфа-банк вышел на региональный рынок ипотечного кредитования в сентябре 2006 года. Пермский край стал 11-м по счету регионом, в котором банк приступил к  развитию ипотеки. До конца 2007 года географию ее выдачи планируется расширить до 30 регионов.

Альфа-банк является одним из крупнейших банков России по величине активов и собственного капитала. По данным аудированной финансовой отчетности (МСФО) за первое полугодие 2006 года, активы группы «Альфа-банк», куда входят ОАО «Альфа-банк», дочерние банки и финансовые компании, составили $12,3 млрд,  совокупный капитал — $1 млрд, кредитный портфель за вычетом резервов — $7,9 млрд. Чистая прибыль по итогам за 2006 год составила $190,3 млн (по итогам 2005 года — $180,6 млн).

Как утверждает руководитель блока ипотечного кредитования Альфа-банка Илья Зибарев, выход в регионы достаточно легок для банка, потому как он располагает обширной филиальной сетью: в Москве, регионах России и за рубежом открыто 229 отделений и филиалов Альфа-банка, в том числе дочерние банки в Казахстане и Нидерландах и финансовая дочерняя компания в США.

Ипотечным кредитом Альфа-банка могут воспользоваться заемщики со стабильным доходом не менее $600, в возрасте от 21 года до 59 лет для мужчин и до 54 лет — для женщин. Срок кредитования — до 25 лет. Страхование проводит компания «Альфа-Страхование», что дает потенциальным клиентам ряд преимуществ. Например, им не нужно проходить медицинское обследование, если сумма сделки не превышает $200 тыс.

Основными ипотечными продуктами Альфа-банка являются кредит на приобретение квартиры на рынке вторичного жилья под процентную ставку от 10% в рублях и от 9,3% в долларах США* и кредит под залог имеющейся квартиры по ставке от 11% годовых в рублях и от 9,9% в долларах США. Кредитом под залог квартиры могут воспользоваться все желающие, кому нужны деньги на покупку дачи, загородного дома, недвижимости за границей, на ремонт квартиры и т. д.

Условия, которые предлагает банк по рублевым кредитам — одни из лучших в стране. Это очень важно, так как Москва и Санкт-Петербург в основном работают в долларах США, подчеркивает Илья Зибарев.

А недавно Альфа-банк предложил новый продукт — рефинансирование кредитов клиентов других банков. Процентные ставки по нему аналогичны ставкам по кредиту под залог квартиры, максимальный размер составляет $500 тыс., а срок кредитования — до 15 лет. С 2005 года ставки по ипотеке упали на 2-3%, и заемщики, которые переведут свои ипотечные кредиты в Альфа-банк, смогут снизить затраты по погашению ранее полученных кредитов, а также (при желании) увеличить сумму кредита до 70% от текущей рыночной стоимости жилья.

В числе перспективных продуктов Пермского филиала Альфа-банка — предоставление кредитов на покупку новостроек.

«Вторичный рынок становится уже неинтересным, 35% — это ветхое или аварийное жилье, а люди хотят получить новое качество жизни, — говорит Илья Зибарев. — В ближайшее время планируется запустить кредитование в швейцарских франках, по которым ставки значительно ниже».

Выгодными для клиентов качествами Альфа-банка является сервис, быстрота и простота обслуживания кредита. В частности, важным конкурентным преимуществом программы Альфа-банка является большое количество каналов погашения кредита: внести взнос по кредиту можно в любом отделении Альфа-банка по всей стране, независимо от места выдачи кредита.

Одним из самых главных каналов привлечения клиентов в Альфа-банке считают работу с ипотечными брокерами и риэлторами. Более того, банки, занимающиеся развитием партнерских связей, уже сейчас имеют гораздо больше шансов удержаться в условиях конкуренции. И Урал не исключение. По этим двум причинам Альфа-банк старается активно развивать отношения с риэлторами. Партнерские программы уже успешно работают во всех точках присутствия Альфа-банка.

Банк займется аккредитацией ипотечных брокеров и риэлторов в ближайшее время и в Перми, сообщил директор по ипотечному кредитованию Пермского филиала Данил Марьин. По его словам, какой-либо ценз не предусмотрен, Альфа-банк готов общаться со всеми риэлторскими компаниями, ипотечными брокерами, а сертификация будет проходить индивидуально. Основной принцип — взаимовыгодный бизнес и хорошая деловая репутация.

По словам Данила Марьина, по сравнению с другими регионами в Прикамье не очень хорошо развит рынок качественных риэлторских услуг. Ставки комиссии риэлторам в Пермском крае высоки и составляют 3-6%, тогда как в основном по России — 2-4%. И это — несмотря на то, что в Пермском крае цены на жилье выше средних цен по России.

По словам Ильи Зибарева, 2006 год был отмечен резким ростом стоимости жилья. Цены на жилую недвижимость в региональных центрах выросли в среднем на 70-100%, средняя цена за 1 кв. м в городах-«миллионниках» на конец 2006 года составляла $1390. Основной причиной роста цен стало, по словам эксперта, снижение темпов роста жилищного строительства, заторможенного вследствие принятия федерального закона «О долевом строительстве», и неспособность региональных властей обеспечить в достаточном количестве инфраструктурно подготовленные земельные участки.

По оценкам специалистов Альфа-банка, вместо строящихся на данный момент 52 млн кв. м в год Россия нуждается в росте жилищного строительства до 140 кв. м в год, чтобы сбалансировать спрос и предложение. Эта оценка предполагает, что в год в стране должно строиться порядка 1 кв. м на человека, чтобы жилищный фонд обновлялся раз в 20 лет. Повышение темпов строительства нового жилья увеличит предложение на рынке недвижимости, что позволит стабилизировать рост цен, ожидает Илья Зибарев. Обвала цен не будет по причине увеличения себестоимости строительства. Но вот уже восемь месяцев в России наблюдается стагнация цен.

Илья Зибарев считает, что если рост цен на жилье продолжится, он никак не скажется на выдаче ипотечных кредитов. По его словам, объемы выдачи ипотечных кредитов ежемесячно растут на 20%. Так, на 2007 год он прогнозирует, что объем рынка ипотечного кредитования России в целом увеличится в 1,5-2 раза и достигнет $17-25 млрд. Самые высокие темпы роста продемонстрируют регионы, где развитие ипотеки находится на начальном этапе. А ставки до конца года могут снизиться на 0,5-1%.

Хорошую динамику показывает недавно открывшийся Ипотечный центр в Новосибирске, а Пермский край сопоставим с ним по потенциалу. До конца года Альфа-банк планирует выдать жителям Прикамья ипотечных кредитов на сумму свыше $2 млн, сообщил Илья Зибарев.

Управляющий Пермским филиалом Альфа-банка Алексей Пахтусов также отмечает, что вся работа филиала, которая предшествовала открытию в регионе центра ипотечного кредитования ОАО «Альфа-банк», создала все необходимые предпосылки для его дальнейшей успешной работы.

Удобный и функциональный новый офис ипотечного центра, молодая и энергичная команда специалистов, нацеленных на результат, эффективно развивающаяся в краевом центре сеть кредитно-кассовых офисов, позволяющая максимально приблизить к клиентам технологически проработанные и востребованные на ипотечном рынке банковские продукты, поддержка со стороны руководства филиала и его бизнес-подразделений — все это позволяет с оптимизмом и уверенностью считать, что Альфа-банк сумеет эффективно закрепиться и добиться значительных результатов на региональном банковском рынке ипотечного кредитования.       

Центр ипотечного кредитования ОАО «Альфа-банк» в Перми:
ул. Коммунистическая, 16а.
Тел.: (342) 257-01-06, 257-01-07.
www. alfabank.ru

* Срок кредитования — от пяти до 25 лет. Комиссия за выдачу кредита и другие комиссии — в соответствии с тарифами банка. Комиссии третьим лицам: расходы по оценке — в соответствии  с тарифами оценочной компании, расходы по страхованию — в соответствии с тарифами страховой компании. ОАО «Альфа-банк» самостоятельно принимает решение о предоставлении либо отказе в предоставлении кредита.

Подробную информацию по условиям кредитования вы можете узнать по телефону (495) 785-5-785 или на сайте alfabank.ru