Сергей Ивлиев: Блокчейн называют «убийцей» банков
Мини-революция в интернете ведёт к смене социальных и производственных структур
Руководитель лаборатории криптоэкономики и блокчейн-систем экономического факультета ПГНИУ, сооснователь и исполнительный директор международной финтех-компании Lykke Сергей Ивлиев уверен, что мы являемся свидетелями своего рода революции, по своему значению равной зарождению интернета. Буквально на наших глазах открывается уникальное окно возможностей, значение которых ещё не все до конца осознали. «Умные деньги» и «умные вещи» — это лишь первые шаги в развитии технологии блокчейн, над которой работают и лидеры мирового рынка, и огромное количество стартапов, представляющих самые разные страны.
— Сергей Владимирович, вы возглавили новое направление в деятельности экономического факультета ПГНИУ. Чем будет заниматься лаборатория, в название которой входит понятие, для российской экономики ещё очень новое?
— Лаборатория криптоэкономики и блокчейн-систем экономического факультета ПГНИУ была создана в апреле текущего года. Это структура академического формата, которая позволяет вести научные исследования по тематике блокчейна. Лаборатория создана при поддержке международной компании Lykke. По сути, она выступает научным центром для компании и будет выполнять различные проекты, связанные с применением блокчейна в реальной экономике.
— В последнее время в России велись бурные дискуссии на тему официального допуска в финансовую систему криптовалют. Раз вы начали этой темой заниматься, значит, проблемы решены?
— Пока дискуссия продолжается. Речь идёт о законопроекте по поводу запрета криптовалют, который Минфин РФ вносил в Госдуму на рассмотрение. Этот документ так и не прошёл согласование. В настоящее время постепенно меняется настрой и риторика участников дискуссии, многие склоняются к тому, что надо не запрещать, а разрешать и регулировать.
Так, Минфин РФ совсем недавно объявил, что биткойн может быть приравнен к иностранной валюте. Теперь требуется сформировать правовое поле, разработать требования к созданию соответствующей инфраструктуры. Тогда все полноценно смогут участвовать в криптоэкономике, где биткойн является основой. Уже есть понимание, что за этим возможно будущее «интернета ценностей».
— Откуда возникло такое понимание?
— Созданная автором под псевдонимом Сатоcи Накамото (Satoshi Nakamoto) технология распределённого реестра, лежащая в основе криптовалюты биткойн и известная как блокчейн, способна в корне изменить многие отрасли. Не только финансы, но и реальный сектор экономики. Сегодня мы наблюдаем рождение протокола обмена ценностями.
Феномен блокчейна-биткойна возник в 2008 году как научная статья и открытый код. И с тех пор система развивается экспоненциальными темпами: стремительно растёт количество пользователей и количество транзакций. Технология доказала, что возможны переводы ценностей в интернете без централизованного посредника, такого как банк или платёжная система.
Крупнейшие банки и компании мира сегодня создают консорциумы (такие как, например, R3CEV и Hyperledger), занимающиеся вопросами разработки собственных блокчейнов.
— А зачем банкам взращивать себе конкурента?
— Банки чувствуют определённую угрозу и стремятся возглавить этот процесс. Впервые в истории рынка возникла ситуация, когда можно осуществлять банковские функции без участия банка.
Блокчейн некоторые называют «убийцей» банков. Это, конечно, преувеличение. Банки — это крайне сложные финансовые институты, которые выполняют огромный спектр функций. Вероятнее всего, часть операций просто будет переводиться банками на блокчейн, если они убедятся в том, что могут осуществлять их там более эффективно.
— Что вы под этим подразумеваете конкретно?
— Например, взять рынок ценных бумаг, где в расчётах задействовано до 10 видов посредников. Это центральные контрагенты, депозитарии, клиринговые центры и др. У каждого из них есть своя книга транзакций, поэтому при расчётах идёт постоянная сверка этих книг между собой. Есть стандарт «T+3», в соответствии с которым после совершения сделки на такие расчёты даётся три дня. Появляются контрагентские риски — мало ли что может произойти за это время.
Блокчейн позволит иметь единую книгу транзакций, которой все доверяют. Он сам может являться депозитарием, в котором напрямую размещаются ценные бумаги в виде специальных электронных токенов. Он будет одновременно и эффективным расчётным механизмом, поскольку там можно проводить безрисковый одновременный обмен активами, при котором невозможно будет нарушить условия поставки. Процесс будет длиться не три дня, а в пределах 30 минут. Тем самым расчёты могут ускориться на порядок. Это похоже на ускорение движения крови в организме. В результате мы можем улучшить финансовую систему.
— Насколько блокчейн распространён на территории России?
— Точных цифр назвать не могу, но Россия входит в число передовых стран. По количеству узлов биткойна мы на седьмом месте в мире, а по Ethereum — и вовсе на третьем. На мой взгляд, русские люди всегда отличались склонностью к технологическим инновациям. Многие криптостартапы начаты нашими соотечественниками, но, к сожалению, часто не у нас в стране, а, например, в Великобритании, Швейцарии или Сингапуре. Эти страны придали правовой статус биткойну и активно способствуют развитию криптоэкономики и новых финансовых технологий. Надеюсь, в России эта тенденция тоже наметится.
— В чём удобство криптовалюты по сравнению с бумажными деньгами? Доверие к наличности в любом случае больше…
— Кэш, конечно, надёжен, но для расчётов в интернете он не подходит. Мы видим огромные издержки на изготовление и оборот наличности, значительную часть которой, в принципе, можно «оцифровать», используя блокчейн. Многие центробанки, например Банк Англии, ФРС, активно ведут работу по созданию цифровой наличности. Помимо валюты технология блокчейна позволяет создавать электронный вид и для других активов.
— А что это могут быть за активы?
— Например, акции компании — в этом случае реестр акционеров ведётся на блокчейне. Можно использовать блокчейн для закрепления авторских прав создателей музыкального контента. В таком случае авторские права можно будет легко передавать, продавать, создавая вторичный рынок. Музыканты смогут продать часть прав на получение роялти своих прошлых произведений и на вырученную сумму, например, записать новый альбом. Не так давно мы совместно с коллегами из Швеции сделали тестовую версию размещения прав на одну из песен на блокчейне, чтобы показать, как это работает.
— Чем сейчас занимается ваша лаборатория?
— В основном пока научными проектами. Скоро выйдет первая статья, посвящённая биткойну и его экономике. В ней будут рассмотрены факторы спроса, издержки, модели ценообразования на рынке биткойна. Другой проект посвящён использованию блокчейна для решения задач, связанных с расчётами внутри холдинга. Организации внутри международного холдинга ежедневно обмениваются платежами через банковскую систему, неся затраты на денежные переводы и конвертацию валют. Вопрос заключается в том, можно ли оптимизировать эти издержки, переведя частично расчёты на блокчейн.
Мы планируем до конца года реализовать пилотный проект на базе двух организаций, входящих в холдинг: они переведут часть платежей на криптовалюту и попробуют встроить этот механизм в существующий бизнес-процесс. В следующем году может быть принято решение о масштабировании проекта на другие организации холдинга.
— Государству не будет обидно, когда такое количество денег будет проходить мимо его учёта и контроля?
— Государство никогда не отдаст функцию выпуска денег. Я думаю, что в ближайшие два года нас ожидает появление полноценной наличности на блокчейне.
Биткойн также будет развиваться. В мире биткойнами пользуется свыше 8 млн человек. Это немного, но количество участников будет расти, потому что это удобно: платёж из Кении в Аргентину можно будет сделать за 10 минут, в отличие от банковской системы, где платёж может идти неделями по причине участия множества посредников.
В настоящее время банковской системой пользуется примерно половина живущих на земле. Ещё половина населения не имеет доступа к банковской системе, но многие имеют смартфоны и вполне могут стать участниками финансовых отношений, не являясь клиентами банков. И это большая ниша для открытых блокчейн-систем.
К тому же в мире немало «замороженных» активов, которые, по сути, по разным причинам изъяты из обращения. Мы можем разместить на блокчейне активы, которые не используются, но могли бы стать обеспечением. Это может дать рынку второе дыхание, включив в него гораздо больше участников, обеспечивая при этом потребителям необходимые права и защиту.
— Но это рискованно…
— Возможности блокчейна на порядки превышают риски. Риски связаны в основном с отмыванием денег. Эксперты проанализировали разные каналы платежей, связанные с такой «прачечной», и сделали вывод: биткойн находится в безопасной зоне. А рискованной зоной оказались банковские счета и наличность. На самом деле биткойн не является полностью анонимным. Да, там нет фамилии отправителя, им может быть кто угодно. Но когда кто-то записывает транзакции в блокчейн, его можно идентифицировать по адресу кошелька и проследить всю цепочку его транзакций.
Поэтому регуляторы, которые разрешают биткойн, вводят требования к точкам обмена осуществлять обязательную идентификацию клиентов. ЕС, например, планирует уже до конца текущего года попытаться идентифицировать всех европейских пользователей биткойна, ввести регистрацию участников. Система будет ещё более прозрачна.
— Участники рынка не против такого «зонтика»?
— Может, они и против. Те, кто сильно против, уйдут в тень. Биткойн станет более прозрачным средством платежа, и это позволит привлечь ещё больше участников.
— Какие проблемы вы обсуждали в августе в рамках Пермской летней школы, посвящённой блокчейну и криптоэкономике (Perm Summer School on Blockchain & CryptoEconоmics)?
— Тематикой школы была экономика и технология биткойна. Мы рассматривали все вопросы, связанные с ценообразованием, факторами спроса. Мы смотрели, как можно снять ограничения по количеству транзакций. Вопросы безопасности торговых операций оказались особенно актуальными, поскольку в эти дни произошёл взлом крупнейшей биржи криптовалюты в Гонконге. Мы рассматривали, в чём были ошибки проектирования этой биржи, как можно было избежать взлома, сделав неуязвимой архитектуру.
Более 40 участников из 10 городов и трёх стран приняли участие в этом мероприятии. Трейдеры и финансовые аналитики, айтишники и преподаватели вузов, майнеры, студенты приехали к нам из Омска, Новосибирска, Уфы, Самары, Москвы, Санкт-Петербурга, Тель-Авива, Лондона, Нью-Йорка. Их привлекла возможность обмена опытом и знаниями. Среди участников были даже два школьника старших классов. Для них эта школа, пожалуй, представляла наибольшую ценность. Возможно, они, как Виталий Бутерин, основатель Ethereum, в 19 лет сделают новый блокчейн, который станет миллиардным проектом.
— Это то, что называют «криптовалютой 2.0»?
— Да, Ethereum — это развитие технологии биткойна. Основное отличие состоит в том, что помимо платёжного слоя там есть слой так называемых «умных контрактов». Это специальные алгоритмы, описанные на встроенном языке программирования, которые исполняются на блокчейне.
Например, «умная собственность» (smart property). Этот смарт-контракт может работать при аренде квартир, велосипедов, при заказе номера в отеле. Есть большой пилотный проект у компаний Samsung и IBM, которые сделали протокол, позволяющий устройствам бытовой техники не только обмениваться между собой телеметрией, но и иметь финансовые взаимоотношения. Так, установленная в квартире стиральная машина может проверить наличие стирального порошка, при необходимости заказать его ближайшим ритейлерам. Она может общаться с телевизором на тему энергопотребления. Во время пикового потребления электроэнергии приборы могут «договориться» между собой, кто будет выключаться. Тот, кто выключится, получит деньги от того, кто остался в сети.
Уже существуют микрорайоны, оснащённые солнечными панелями, которые сами могут продавать и покупать электричество между домами. Есть прототипы систем, когда «умное» зарядное устройство автомобиля получает оплату непосредственно из кошелька электроавтомобиля. В ближайшем будущем появятся десятки миллиардов устройств «интернета вещей», а блокчейн может стать его экономической основой.
На самом деле на наших глазах происходит мини-революция. Появление блокчейна и распределённых реестров можно сравнивать с появлением интернета: новый протокол позволит не только значительно облегчить и ускорить финансовые транзакции в мировом масштабе, но и стать основой совершенно новых производственных и социальных структур.
Подпишитесь на наш Telegram-канал и будьте в курсе главных новостей.