Заработать по-чёрному

Одной из примет социально-экономических кризисов является повышение уровня преступности. По данным Генеральной прокуратуры, в 2015 году в Пермском крае зафиксирован рост числа преступлений экономической направленности на 40%, хотя в предыдущие годы их количество, напротив, снижалось. В свою очередь, банки отмечают активизацию деятельности чёрных брокеров, помогающих получить кредиты с использованием незаконных методов.

Александр Колчанов, сотрудник службы безопасности СКБ-Банка, констатирует увеличение количества обращений заёмщиков с поддельными документами. «Такие обращения были и до кризиса, начиная с 2013—2014 годов, но сейчас их количество растёт: не проходит и месяца, чтобы мы не ловили за руку мошенников», — говорит собеседник «Нового компаньона».

Тенденцию подтверждают и другие кредитные организации. По данным пресс-службы Уральского банка реконструкции и развития, сотрудники службы безопасности банка за 2015 год выявили в полтора раза больше фактов мошенничества при кредитовании частных клиентов и юридических лиц, чем в 2014 году.

Надо отметить, что эта проблема сугубо банковская и не касается МФО, поскольку там для получения займа не требуется подтверждение занятости и доходов.

Чаще всего подделываются документы, подтверждающие факт занятости и уровня доходов — справка 2-НДФЛ. Однако есть и попытки получения кредита с помощью поддельного паспорта.

Как отмечают участники рынка, за случаями подделки паспортов чаще всего замечены лица либо с криминальным прошлым, либо лица с заведомо мошенническим умыслом. «Эти люди, как правило, не ограничиваются разовым получением кредита и совершают такие преступления систематически в разных городах страны», — говорят в пресс-службе УБРиР.

В 2015 году в трёх городах России выявлены и привлечены к уголовной ответственности группы мошенников, получавшие в УБРиР и в других банках кредиты с помощью, как правило, антисоциальных лиц. Их переодевали, выводили из запоев, выдавали поддельные справки и трудовые книжки, обучали «легенде» и ответам на наводящие вопросы.

В то же время фиктивные справки о зарплате в связи с их большей доступностью могут предоставить и обычные лица, которые по каким-либо причинам опасаются отказа в получении кредита. Это могут быть нетрудоустроенные люди либо люди с плохой кредитной историей или с низким уровнем дохода.

Также мотивом для попытки получить кредит обманным путём может быть отсутствие гражданства, регистрации и т. д.

Чёрные брокеры

В подобных случаях люди обращаются к чёрным брокерам, и те за определённую плату изготавливают для них поддельные справки. Найти тех, кто оказывает такие услуги, несложно: таких объявлений в интернете немало. Как правило, стоимость поддельной справки о доходах составляет порядка 10% от суммы кредита.

Справка изготавливается на несуществующую организацию, в ней указывается контактный телефон, по которому отвечает подставное лицо и подтверждает факт работы и уровень дохода заёмщика. Чёрные брокеры готовят клиента, инструктируют его по поводу того, как отвечать на вопросы банка.

Тем не менее, рассказывает Александр Колчанов, выявить несостыковки несложно. «Как правило, чёрные брокеры готовят своего клиента к стандартной схеме опроса, и при малейшем отклонении от неё заёмщик или подставное лицо по телефону начинают теряться и отвечать неуверенно», — говорит он.

«Безусловно, бывают ситуации, когда людям очень нужны деньги, но нет возможности взять кредит из-за отсутствия работы или недостаточного уровня доходов. Но нужно понимать, что такая попытка взять кредит приведёт к проблемам с его дальнейшим погашением: ведь если дохода недостаточно для оформления кредита, его будет недостаточно и для того, чтобы сохранить уровень жизни и при этом осуществлять ежемесячные платежи», — предостерегает Колчанов.

Типичными последствиями такого рода попыток являются испорченная кредитная история и судимость. Также неудавшегося заёмщика ждут проблемы с дальнейшим трудоустройством, поскольку в ходе следственных мероприятий сотрудники правоохранительных органов обратятся и по месту его работы. «В любом случае при выявлении таких фактов лицо попадает в чёрный список межбанковского обмена и путь к кредитованию ему, как правило, закрывается», — констатируют в УБРиР.

После обнаружения поддельных документов потенциальный заёмщик приглашается в банк якобы для получения кредита, где попадает в руки сотрудников службы безопасности. Их задача — выяснить, кто изготовил поддельную справку и другие подробности.

В случае обнаружения поддельных документов в банке разработан регламент действий специалистов по кредитованию, рассказывают в УБРиР. При каких-либо сомнениях в действительности документов в кредите будет отказано, а при наличии у кредитного специалиста оснований считать, что документы поддельные, об этом сообщается в службу безопасности банка. Та выясняет подробности и передаёт данные в правоохранительные органы вместе с заявлением о возбуждении уголовного дела.

Трудности правоприменения

Как рассказали «Новому компаньону» в правоохранительных органах, в 2016 году в Перми было принято 14 заявлений подобного содержания, на их основании возбуждено 10 уголовных дел.

«В соответствии с постановлением пленума Верховного суда №51 от 27 декабря 2007 года, мошенничество, совершённое с использованием изготовленного другим лицом поддельного официального документа, полностью охватывается составом мошенничества и не требует дополнительной квалификации по ст. 327 УК РФ (подделка, изготовление или сбыт поддельных документов, государственных наград, штампов, печатей, бланков)», — уточнили правоохранители.

Таким образом, при попытке получения кредита с использованием поддельных документов основным виновным лицом будет неудавшийся заёмщик, а не чёрные брокеры.

Впрочем, если заёмщик укажет тех лиц, которые оказали ему подобные услуги, они тоже понесут ответственность по ст. 327 УК РФ. Однако их причастность и вину доказать будет крайне сложно, отмечают правоохранители, поскольку для изготовления поддельной справки 2-НДФЛ фактически нужны компьютер и принтер, спрятать и уничтожить которые несложно. Также заёмщик, как правило, не знает о чёрных брокерах ничего, кроме имени и номера сотового телефона.

В то же время у банкиров накопилось немало вопросов к правоохранительным органам. В разговоре с «Новым компаньоном» они отмечают, что, во-первых, не все их заявления подобного содержания регистрируются, а во-вторых, и по зарегистрированным заявлениям уголовные дела возбуждаются не всегда.

УБРиР также отмечает тенденцию правоохранительных органов усматривать в заявлениях банка о мошенничестве нарушение гражданско-правовых отношений, а не преступления.

Впрочем, по всей видимости, количество таких уголовных дел и судебных решений по ним всё-таки будет расти. Как рассказали «Новому компаньону» сотрудники служб безопасности банков, их руководство поставило задачу настаивать на возбуждении уголовных дел при обнаружении поддельных документов, а в случае отказа со стороны полиции обжаловать её действия в прокуратуре.

Случаи из практики

- Осенью 2015 года через контакт-центр одного из банков за потребительским кредитом на сумму более 400 тыс. руб. обратилась гражданка Л., которая указала в качестве места работы ООО «Талеон», должность — менеджер по продажам. Для подтверждения доходов ею была предоставлена справка 2-НДФЛ.

После возникновения подозрений в достоверности указанных сведений сотрудниками службы безопасности банка был осуществлён выезд по адресу местонахождения ООО «Талеон». Сведения об отсутствии организации подтвердились.

Гражданка Л. была приглашена в банк под предлогом одобрения кредита. Она подписала анкету, что предоставила достоверные данные о себе. После этого был осуществлён звонок в полицию. До прибытия сотрудников полиции Л. была сопровождена в отдельный кабинет, где с неё было взято объяснение. Установлено, что Л. официально нигде не работает, поддельные документы заказала через интернет. При выдаче справки ей была выдана инструкция, как отвечать и как себя вести в банке. После выдачи кредита ей было рекомендовано связаться с «брокерами».

По прибытии наряда полиции заявление с материалами и сама Л. были переданы дежурному наряду УВО.

- В марте 2015 года в один из банков обратилась за кредитом на сумму более 400 тыс. руб. гражданка М. Клиентка была официально трудоустроена, но существующей зарплаты не хватало для получения нужной суммы, и она обратилась к чёрным брокерам. Они предоставили М. справку 2-НДФЛ, где было указано, что она является заместителем директора ООО «ИТ Молот». Данный факт был раскрыт сотрудниками службы безопасности банка.

- В январе 2016 года в один из банков обратился за кредитом гражданин Д. При этом он предоставил справку 2-НДФЛ с признаками подделки. В разговоре с сотрудниками службы безопасности банка он пояснил, что справку ему сделал его знакомый, за что Д. обещал ему 10% от суммы выданного кредита.