ФАКТОРИНГ: ФИНАНСИРВОАНИЕ РАЗВИТИЯ ПРЕДПРЯТИЙ

Это неудивительно: при умелом ведении дел факторинг позволяет компании многократно увеличить свои обороты

Предприятия нередко вынуждены отгружать товар своим контрагентам на условиях отсрочки платежа. Это дает им определенные конкурентные преимущества по сравнению с другими поставщиками, но может привести к появлению кассовых разрывов: нужно закупать или производить новый товар, а деньги от покупателей еще не поступили. И здесь на помощь приходит факторинг.

Под факторингом понимают беззалоговое финансирование поставок с отсрочкой платежа под уступку денежного требования. Предприятие переуступает свою дебиторскую задолженность факторинговой компании. Та, в свою очередь, финансирует от 70 до 90% каждой поставки товара, как только получает документы, подтверждающие факт отгрузки. Полученные средства можно тут же вновь ввести в оборот. После того как деньги от дебиторов пришли, факторинговая компания перечисляет предприятию остаток долга за вычетом своей комиссии.

Такая схема позволяет организациям динамично развиваться, в разы увеличивать сбыт, захватывать новые рынки: контрагенты предпочитают работать с тем, кто может предоставить большую отсрочку платежа. Случается, что факторинг помогает освоить совершенно новые для предприятия ниши. Например, известный производитель кетчупов «Балтимор» направил высвободившиеся благодаря факторингу средства на покупку технологической линии по производству майонезов, а затем, переведя на факторинг еще и продажи майонеза, наладил выпуск соков.

В России факторинг пока что находится в зачаточном состоянии. Если в странах Западной Европы обороты по нему составляют более 5% ВВП (в Великобритании и Италии - 10%), в Восточной Европе - 1,5-2% ВВП, то в России - менее 0,1%. Зато велик потенциал роста. Специалисты считают, что в ближайшие годы объем этого рынка увеличится в 10-20 раз и достигнет 1-2% ВВП.

Финансовая корпорация «УралСиб» (до июня 2004 года - Финансовая корпорация «НИКойл») - признанный лидер отечественного факторинга, контролирующий около 50% российского рынка факторинга. Если в 2002 году обороты корпорации по факторингу составили $165 млн, то в 2003 году - уже $378, а в 2004 году прогнозируется не менее $800 млн. Факторинговым обслуживанием в структуре корпорации в настоящее время занимается КБ «Национальная факторинговая компания «УралСиб-НИКойл» - единственный российский банк, являющийся членом двух авторитетных международных организаций - International Factors Group и Factors Chain International. 16 филиалов «Операционной Факторинговой компании «УралСиб-НИКойл» обеспечивают обслуживание клиентов КБ «Национальная факторинговая компания «УралСиб-НИКойл» по всей России, в том числе и в Перми. Руководство ОФК уделяет большое внимание развитию факторинга на Урале, считая Пермь городом федерального значения, крупнейшим промышленным и транспортным узлом.

Сергей МУХЛАКОВ, управляющий Пермским филиалом «Операционной Факторинговой компании УралСиб-НИКойл»:

- Пермский филиал был организован в 2004 году. Начинали мы с обслуживания одного клиента - филиала компании «Градиент», крупнейшего российского дистрибьютора товаров косметики, парфюмерии и бытовой химии. Сейчас счет клиентов идет на десятки. Мы развиваемся стремительно и, по оценкам, занимаем более половины рынка факторинга УрФО. Работаем и с производителями, и с торговыми компаниями - как с местными, так и с общенациональными. Например, нашими клиентами являются лидер по продаже строительных материалов - компания «Паритет-М», филиал «Градиента», фирма «Сантехкомплектсервис» (СТКС-Пермь), «Сталепромышленная компания - Пермь», компания «ВИЛС».

- В каких случаях предприятия начинают использовать факторинг?

- Причин, как правило, две: нехватка оборотных средств и проблемы с дебиторской задолженностью. Например, у компании есть дебитор, который регулярно приобретает по предоплате товар на сумму N руб. При этом он готов закупать в 3 раза больше, если ему предоставят отсрочку платежа 30 дней. Когда компании это интересно, она приходит к нам. Другой пример. По договору дебиторы должны рассчитываться с предприятием в течение 10 дней, но на практике оплата затягивается. А предприятию деньги нужны на 10-й день, иначе не хватит оборотных средств. Оно увеличивает срок оплаты до 30 дней и обращается к нам: мы гарантируем поступление денег на его счет не позднее, чем на третий день после отгрузки товара - де юре, а де-факто в большинстве случаев - на следующий день. В результате бизнес развивается. Некоторые наши клиенты увеличили свои обороты в 2-3 раза именно благодаря факторингу. Можно смело утверждать, что факторинг - это инструмент финансирования роста продаж.

- Таким образом, факторинг является разновидностью кредита, или между ними есть определенные различия?

- Конечно, есть, причем весьма существенные, например, то же отсутствие залога. При кредитовании банк не оказывает никаких дополнительных услуг поставщику. Факторинговое обслуживание - это не только финансирование поставок, но и помощь в улучшении качества дебиторской задолженности путем предварительного отсеивания потенциальных неплательщиков и, в случае наличия у поставщика такой потребности, контроль за соблюдением сроков выполнения обязательств покупателями. Формально факторинг стоит немного дороже, чем кредит. При сопоставимой ставке за финансирование существует факторинговая комиссия, составляющая 0,5-3,0% от годового оборота поставщика, но факторинг и кредит не альтернативные, а взаимодополняющие механизмы финансирования. Факторинг не подходит, пожалуй, только тем компаниям, которые задыхаются от избытка лишних денег.

- Вы единственная в городе организация, предлагающая услуги факторинга. Что не позволяет другим организациям предлагать данную услугу в регионе?

- Наверное, дело в наших конкурентных преимуществах. У нас одна из лучших в Европе IT-систем, дающая возможность доступа к состоянию дебиторской задолженности и платежам через систему «е-Факторинг» в режиме реального времени. Эта программа позволяет поставщику контролировать движение денежных средств, текущее состояние дебиторской задолженности, платежную дисциплину покупателей. Кроме того, с ее помощью можно получать различные формы отчетов, как бухгалтерских, так и аналитических, необходимых для принятия управленческих решений и планирования ежедневных финансовых потоков. Большинство клиентов при работе со своими покупателями пользуется именно нашей программой - просто потому что это удобно. Более того, к концу этого года система даст возможность перевести взаимодействие с поставщиками на электронный документооборот.

Отличий на самом деле достаточно. Например, мы финансируем в размере до 90% от поставки, а не 70%, как большинство наших московских и екатеринбуржских конкурентов, и обслуживаем отсрочку платежа до трех месяцев, а не до двух. У нас есть технология проверки сведений по любому из дебиторов, и мы можем с большой долей уверенности сказать, стоит ли с ним иметь дело. Мы работаем с дебиторами, которые разбросаны по всей России. Это удобно для крупных компаний, бизнес которых не ограничен территорией одной области. В нашей базе сейчас более 15 тыс. дебиторов.

- Каковы ближайшие планы развития бизнеса в филиале?

- В ближайшее время мы собираемся предложить нашим клиентам ряд эксклюзивных для российского рынка продуктов, прежде всего факторинг без регресса, когда поставщик не только получает от нас финансирование, но еще и страхует риск неплатежа покупателя. Другое новшество - реверсивный факторинг. В отличие от традиционной схемы, он предназначен не для поставщиков, а для покупателей товаров и услуг, желающих получить или увеличить отсрочку платежа. Специально для малого бизнеса разработан продукт «Факторинг-старт». Таким образом, мы стремимся удовлетворить потребности самых разных категорий клиентов.

- Какие преимущества для экономики региона несет в себе факторинг?

- При факторинговом обслуживании предприятиям нет необходимости отвлекать дополнительные ресурсы для финансирования дефицита оборотных средств, следовательно, собственные и заемные денежные средства они могут использовать для инвестиций в основной капитал. Как результат - растет объем производства, создаются новые рабочие места, увеличиваются доходы населения. Говоря о позитивной роли факторинга для экономики региона, нельзя не отметить тот факт, что этот продукт требует от поставщика прозрачного бухгалтерского учета и отчетности, а работа по «белым схемам» не может не способствовать улучшению ситуации с поступлением налогов в местный и федеральный бюджеты. Работая в регионах, мы также существенно снижаем структурные риски, сопряженные с ориентацией местного бизнеса на исключительно банковское кредитование. Проводя образовательные мероприятия в регионах, мы создаем универсальное информационное поле для принятия грамотных и взвешенных управленческих решений, которые составят фундамент для качественного улучшения экономической инфраструктуры регионов присутствия ОФК «УралСиб - НИКойл».

По вопросам факторингового

обслуживания обращайтесь:

ОФК «УралСиб-НИКойл»,

Пермский филиал г. Пермь,

ул. Коммунистическая 59,

3 этаж, оф. 1.

Тел. (3422) 37-50-52,

e-mail: factoring@permlink.ru

КБ «НФК «Уралсиб-НИКойл» (ООО)

Лицензия № 3437 от 03.09.2003 г.

Ольга КАРАВАНОВА, финансовый директор Пермского филиала «НТС Градиент»:

- «Пермский филиал компании «НТС «Градиент» работает с отделом факторинга АБ «ИБГ НИКойл с мая 2002 года, а с Пермским филиалом «УралCиб-НИКойл» - с января 2004 года.

Факторинг является мощным фактором пополнения оборотных средств. Несмотря на более высокий процент за пользование денежными средствами по сравнению с банковским кредитом, он является более быстрым, не требует длительной процедуры оформления документов, залогового обязательства и других моментов, связанных с получением кредита.

Факторинг позволил нам значительно увеличить объемы продаж, оптимизировать затраты, решить проблемы, связанные с предоставлением товарного кредита. В настоящее время около 40% денежных поступлений - это финансирование по договору факторинга.

Кроме предоставления уникальной для нашего рынка финансовой услуги, сотрудники банка всегда качественно и профессионально решают вопросы, связанные с обслуживанием клиентов.

Я думаю, мы и дальше будем развивать сотрудничество в рамках факторингового обслуживания.

Владимир КИСАРЕВ, начальник отдела VIP «СПК-Пермь»:

- В условиях современного рынка вопрос о том, кредитовать или не кредитовать, решается однозначно - без кредитования не обойтись, тем более что факторинговая компания «Уралcиб-НИКойл» является именно тем финансовым инструментом, который позволяет нивелировать проблемы, связанные с товарно-денежным кредитом. Наших клиентов располагает к себе простота схемы, небольшой пакет требуемых документов и, что немаловажно, отсутствие залога под какие-либо активы.

По этой схеме наша компания работает всего 1,5 месяца, но результаты уже получены: снизилась общая сумма задолженности, расширяется круг кредитуемых клиентов, повышаются объемы отгрузок.

Хочется особо отметить скорость и четкость сотрудников банка в выполнении своей работы.

Приятно, когда твой партнер - настоящий профессионал.