Долги по автокредитам растут

Пермский край вошёл в число регионов с максимальным объёмом просроченной задолженности по автокредитам. По состоянию на 1 октября 2015 года просрочка в этом сегменте достигла 1,7 млрд руб., увеличившись с начала года на 20%. На текущий момент каждый восьмой автокредит в Пермском крае является просроченным. Такие данные приводит коллекторское агентство «Секвойя Кредит Консолидейшн».

Прикамье замыкает топ-10 наиболее проблемных с этой точки зрения регионов. На первых строчках стоят Москва с показателем 6,6 млрд руб. и Московская область (6,5 млрд руб.), далее с более чем двукратным отставанием — Санкт-Петербург (3 млрд руб.).

Из регионов — конкурентов Пермского края в список попали только Свердловская область и Башкортостан (2,4 и 2,1 млрд руб. соответственно).

Для сравнения: средний показатель по всем регионам России составляет 0,75 млрд руб.

Следствием общего роста объёма просроченной задолженности по автокредитам стало увеличение этого сегмента в портфеле коллекторских агентств. По информации «Секвойя Кредит Консолидейшн», сегодня на долю автокредитов приходится около 7% всех принятых в работу долгов, тогда как в 2014 году этот показатель был на уровне 5,2%. Для сравнения: в 2009-м их было всего 1,2%.

Коллекторы отмечают: несмотря на то что автокредиты относятся к группе залоговых кредитов, технология работы по таким долгам ближе к нецелевым потребительским.

Антон Дианов, управляющий директор «Национальной службы взыскания»:

— С точки зрения природы долга просроченный кредит наличными на 700 тыс. руб. и аналогичный по параметрам автокредит схожи, и работа по взысканию будет вестись аналогичная (рассылка письменных уведомлений, звонки, SMS-сообщения). Дополнительным рычагом в пользу успешности возврата в случае просроченного автокредита выступает угроза изъятия кредитного автомобиля у должника как предмета залога.

Фактически же взыскание задолженности по автокредитам через залог — это крайняя мера, на которую коллекторы предпочли бы не идти.

Антон Дианов:

— При работе с автопросрочкой кредиторы либо их представители стараются избегать вопросов залога и стремятся урегулировать вопрос денежным путём: в рамках реструктуризации либо согласованного графика платежей. Дело в том, что стоимость автомобиля как залога снижается практически ежедневно за счёт использования, морального устаревания, ремонта, поломок, аварий и т. д.

Дополнительно в случае изъятия автомобиля кредитору придётся нести расходы на обеспечение условий его хранения и предпродажную подготовку, да и сама реализация залога может занять длительное время, особенно в условиях кризиса и спада продаж.

Эксперты «Секвойя Кредит Консолидейшн» отмечают, что ситуация с просроченной задолженностью в Пермском крае ухудшается, несмотря на резкое снижение объёмов автокредитования. По их данным, количество выданных целевых кредитов на приобретение автомобиля за девять месяцев этого года снизилось в регионе на треть по сравнению с аналогичным периодом предыдущего года и составило порядка 6000. Несмотря на такой провал, Пермский край занимает 10-е место среди регионов России по количеству выданных кредитов на покупку нового автомобиля.

Инна Солдатенкова, эксперт по кредитованию портала Банки.ру, считает, что спад в автокредитовании является более выраженным по сравнению с нецелевым потребительским кредитованием. «Специфика этого вида кредитов в том, что они напрямую связаны не только с уровнем доходов населения, но и с ценами на автомобили и курсом рубля», — отмечает эксперт. Соответственно, динамика рынка будет в значительной степени обусловлена восстановлением экономики России, и тут специалисты настроены весьма пессимистично.

«Думаю, негативный тренд будет продолжаться ещё года два. Потом даст о себе знать отложенный спрос, так как машины нужно менять, и мы будем наблюдать всплеск активности участников рынка. Но говорить о росте автокредитования в ближайшие два года я бы не стала», — уверена Татьяна Рыбаковене, управляющая филиалом «Пермский» банка «ГЛОБЭКС» (группа Внешэкономбанка).

Эксперты отмечают, что вслед за снижением спроса сократилось и количество предложений банков в сегменте автокредитования, причём значительно. На начало января в базе Банки.ру насчитывалось порядка 877 автокредитов, по состоянию на 1 апреля — уже только 564 продукта. Далее количество предложений вновь подросло, благодаря запуску госпрограммы, сегодня оно насчитывает 652 автокредита. При этом, по словам Инны Солдатенковой, с рынка автокредитования ушли несколько крупных банков, в их числе — Райффайзенбанк, Инвестторгбанк и другие.

«У оставшихся игроков преимущественным способом развития этого сегмента кредитования сейчас является разработка специальных программ на отдельные марки машин и сотрудничество с автосалонами», — констатирует эксперт.

По данным «Секвойя Кредит Консолидейшн», средняя сумма автокредита в Пермском крае составляет сейчас порядка 520 тыс. руб. Это достаточно высокий показатель: Прикамье не попало в топ-10 регионов, но вплотную приблизилось к большинству из них, за исключением столичных. Средняя сумма задолженности в регионе в сегменте автокредитования приближается к 430 тыс. руб., средний ежемесячный платёж на один кредит — около 14 тыс. руб.