Людмила Максимова

Людмила Максимова

корреспондент

Банки и правительство «сверяют часы»

Пермские банкиры подвели итоги пятилетней работы в регионе и обсудили проблемы и риски работы с бизнесом

Поделиться

Состоялось заседание Общественно-консультативного совета по вопросам координации взаимодействия с кредитными организациями при правительстве Пермского края. Председатель совета, министр экономического развития Пермского края Леонид Морозов отметил, что «долгое время банковский сектор не был задействован в обсуждении и подготовке программ социально-экономического и инвестиционного развития региона». При этом, как отметил министр, постоянное взаимодействие с банковским сектором, получение от него обратной связи для края очень важны, особенно в сложившейся макроэкономической ситуации.

Деньги

  Константин Долгановский

Сокращение и падение

На заседании члены совета обсудили итоги работы банковского сектора края начиная с 2009 года. Банкиры ознакомились с подготовленным минэкономразвития анализом динамики развития сектора за 2009—2015 годы, разобрали структуру активов и пассивов, выявили слабые и сильные стороны, сравнив себя с другими регионами, и наметили определённый план действий. Банковский сектор Приволжского федерального округа является одним из крупнейших в стране: по количеству самостоятельных кредитных организаций он находится на втором месте в стране после ЦФО.

Банковский сектор Пермского края в настоящее время представлен четырьмя региональными банками, 33 филиалами инорегиональных банков, а также разветвлённой сетью внутренних структурных подразделений (ВСП) федеральных банков. Всего в крае представлено 90 кредитных организаций, но их число в Пермском крае сокращается.

К середине 2015 года сократилось количество не только самостоятельных банков (сокращение в два раза по сравнению с началом 2009 года — с восьми до четырёх), но и количество филиалов (сокращение в 2,3 раза — с 76 до 33). Число ВСП, напротив, показало рост — почти 10% с 2011 года, на 1 сентября 2015 года в Прикамье работало 822 подразделения.

Структура банковского сектора в последнее время стала наиболее подверженной изменениям в результате внедрения новых технологий банковского обслуживания, проведения оптимизации банковских структур, закрытия нерентабельных подразделений. Леонид Морозов отметил, что сейчас несколько федеральных банков рассматривают его предложение об открытии своих филиалов или переводе на территорию края своих центров прибыли. «Сейчас мы готовим в адрес руководства головных офисов банков, которые работают на территории края, официальные письма, с тем чтобы они рассмотрели возможность открытия региональных центров прибыли у нас. Это может дать дополнительный приток инвестиций и пополнение доходной части бюджета, прежде всего увеличение отчислений НДФЛ и налога на прибыль», — подчеркнул Морозов.

Он также отметил, что в последнее время происходило много случаев реструктуризации филиалов, перевода их из района в район, что негативно воспринимается населением края. Министр попросил всех представителей банков сотрудничать и обсуждать с министерством и правительством развитие своих точек присутствия в муниципалитетах. Такие договорённости уже достигнуты с региональным отделением Сбербанка России, что позволяет избежать проблем с реакцией населения.

Особое внимание Морозов обратил и на отрицательные финансовые результаты местных банков. Финансовая деятельность кредитных организаций имеет отрицательную динамику в объёме прибыли, а объём убытков по сравнению с 2009 годом заметно увеличивается. Общий объём сальдированной прибыли ПФО сократился почти на 20% — с 13 575 млн руб. в 2009 году до 11 344,7 млн руб. в 2014 году. Показатель Пермского края показал падение почти в девять раз — с 557,7 млн руб. в 2009 году до 63,5 млн руб. в 2014 году. Это в три раза ниже уровня предыдущего года.

В первом полугодии 2015 года все четыре местных банка Пермского края получили прибыль, общий размер которой составил 101,8 млн руб.

«В 2014 году банки Пермского края продолжали наращивать объёмы кредитования. Общая сумма кредитов, выданных юридическим лицам, увеличилась на 12,6% по сравнению с 2013 годом и составила в 2014 году 590,9 млн руб. Объём кредитов, выданных юридическим лицам, за семь месяцев 2015 года составил 122,7 млн руб., что в 2,3 раза меньше аналогичного периода 2014 года (282,4 млн руб.). Это не самый лучший показатель в Приволжском федеральном округе», — отметил министр.

По мнению Морозова, подобная ситуация сложилась в том числе из-за того, что банки, снижая кредитование юридических лиц, продолжают кредитовать наиболее рентабельные сегменты бизнеса — «физиков», что в итоге приводит к большим просрочкам оплаты кредитов и росту закредитованности населения и объёмов резервирования на возможные потери. За последние пять лет общий размер кредитов населению региона вырос более чем в 2,5 раза — с 60,9 млн руб. в 2010 году до 157,6 млн руб. в 2014 году.

Леонид Морозов, министр экономического развития Пермского края:

— Важно, чтобы банковский сектор был самым активным участником экономических процессов. Нельзя рассматривать финансовый сектор как отдельную, обособленную составляющую. Если вы не знаете наших инвестиционных планов, не участвуете в региональных проектах, это тормозит развитие как края, так и банковского сектора. Мы рассчитываем на вашу поддержку и хотим получить обратную связь.

Представители банковского сектора в ответ на замечания министра попытались объяснить такие показатели и выделить проблемные точки своей работы. Управляющая филиалом ООО «Экспобанк» Наталья Мельник отметила, что «долгое время банки видели определённое равнодушие со стороны власти».

Наталья Мельник, управляющая филиалом ООО «Экспобанк»:

— Из центра прибыли Пермский край стал регионом, где остались одни банковские филиалы. Банкам и краевому правительству нужно искать способы быть интересными друг другу. Нужны программы, которые подхватили бы наши головные структуры. Сейчас программы, в которых мог бы участвовать финансовый сектор, сложны в исполнении, потому что пока нет связи между разработчиками программ и исполнителями, банками. Нам надо «сверить часы».

Александр Воронцов, генеральный директор, председатель правления ОАО АКБ «Проинвестбанк»:

— Такая доля — около 2% — региональных банков в финансовом секторе края не позволяет нам решать значимые вопросы. И многие цифры, которые были сегодня представлены, следуют из этого. Портфель вкладов превышает кредитный портфель у банков в два раза, потому что центры прибыли уходят в другие регионы. В Пермском крае лишь собираются ресурсы, а активная фаза кредитования идёт за пределами края.

Алексей Вырков, председатель правления ПАО АКБ «Урал ФД»:

— У нас нет возможности работать с крупными предприятиями Пермского края, так как они могут работать только с крупными федеральными банками. Нам остаётся средний и малый бизнес, у которого много проблем и рисков.

Банкиры обратили внимание ещё на одну проблему — взаимодействие с Пермским гарантийным фондом, которое в последнее время фактически прекратилось. В среднем от общего объёма гарантии фонда составляют 10%, но в денежном выражении это немало — в среднем около 200 млн руб. В конце прошлого года, когда банки были вынуждены повышать ставки по кредитам, Пермский гарантийный фонд повышение ставок не согласовал.

«Пермский гарантийный фонд — это инструмент, который помогал нам поддерживать кредитование. На сегодня его поддержки мы лишились. Сейчас мы каждый кредит рассматриваем даже не через призму «вернут — не вернут», а сколько нам необходимо формировать резервов, чтобы пройти проверку контролирующих органов», — отметил Воронцов.

Ипотека — единственная точка роста

Участники заседания обстоятельно рассмотрели вопрос ипотечного жилищного кредитования. Это один из наиболее динамично развивающихся сегментов. За первое полугодие 2015 года жителям ПФО выдано ипотечных жилищных кредитов на общую сумму 90 562 млн руб., что составляет 21,8% от общего объёма кредитов, предоставленных физическим лицам в регионах ПФО. По объёму ипотечного кредитования Пермский край занимает пятое место в ПФО с показателем за первое полугодие 2015 года 8 млрд руб. Средневзвешенный срок кредитования в ПФО по итогам первого полугодия 2015 года — 173 месяца (в Пермском крае — 172 месяца). Средневзвешенная ставка кредитования — 14,0 и 14,2% в ПФО и Пермском крае соответственно.

Представители банков рассказали, что «единственный портфель физических лиц, который показывает рост около 5%, — это ипотечное кредитование, в то время как по остальным идёт снижение на 10—20%».

При этом в крае самая высокая в ПФО просрочка по ипотечным кредитам — около 1 млрд руб.

Гендиректор Пермского агентства по ипотечному жилищному кредитованию Дмитрий Малютин рассказал банкирам о предложениях, которые могут снизить ставки по ипотеке с 14% до 8—10%. Согласно этим предложениям снижение ставки будет происходить за счёт субсидирования процентной ставки, а также за счёт дисконта от цены на квартиры от застройщиков.

Управляющий операционным офисом «Пермский» ПАО «ВТБ 24» Светлана Щёголева рассказала коллегам о недавнем подписании трёхстороннего соглашения между ПАО «Мотовилихинские заводы», ОАО «ПЗСП» и их банком. По условиям соглашения сотрудники «Мотовилихинских заводов» получили возможность приобретения квартир в новостройках ПЗСП на условиях льготной ипотеки от банка «ВТБ 24».

«Чтобы продвигать ипотечное кредитование и дальше, надо реализовывать краевые программы и включать туда в том числе и работодателей, как в примере с «Мотовилихинскими заводами», — отметила Щёголева.

Дмитрий Малютин согласился с тем, что количество ипотечных сделок должно быть увеличено, в том числе за счёт увеличения количества разнообразных ипотечных программ.

Дмитрий Малютин, генеральный директор АО «ПАИЖК»:

— Все наши продукты спускаются нам сверху, и сегодня количество выделенных продуктов сокращается. Связано это с негативными тенденциями на рынке недвижимости. Он почти стоит, сделок осуществляется очень мало. Однако ощущается и то, что в последнее время происходит по стимулированию развития рынка недвижимости.

Ещё одна задача краевого правительства и банковского сообщества — разработать критерии получения кредитными учреждениями статуса банка — партнёра Пермского края в рамках общественно-консультативного совета. Это может дать банкам возможность участвовать в различного рода госпрограммах. Подобная программа уже действует в Москве и в других регионах.


«Пришло время качественных показателей»

Леонид Морозов:

— Пришло время не количественных, а качественных показателей. На заседании совета мы обратили внимание банковского сектора на объёмы кредитования юридических лиц за первое полугодие этого года и поставили задачу увеличить данные объёмы, поскольку без оборотного капитала дальнейшее развитие любого предприятия будет идти очень сложно.

Также рассмотрели вопрос ипотечного кредитования, выслушали, какие у банков есть сложности в этом направлении. В ближайшее время мы подготовим в адрес правительства Пермского края предложения по стимулированию ипотечного жилищного кредитования, по вопросам увеличения объёмов кредитования.

Считаю, что по развитию банковского сектора необходимо создать отдельную дорожную карту, которая должна быть зафиксирована в финансовой стратегии развития Пермского края до 2020 года. Разработать данный документ необходимо с участием Пермского банковского союза.

Подпишитесь на наш Telegram-канал и будьте в курсе главных новостей.

Поделиться