Зарыли свои денежки…

Полгода спустя

В первом квартале 2014 года потребительское поведение жителей Пермского края существенно изменилось. Причиной тому стали негативные экономические ожидания, спровоцированные резким снижением курса рубля, нестабильностью в банковской сфере и нарастанием внешнеполитического напряжения. Население ожидало начала масштабного экономического кризиса в течение ближайших полугода-года, что побудило граждан сокращать текущее потребление в пользу увеличения накоплений в самых разных формах.

Прошло полгода, и к началу осени эта тенденция не только не исчезла, а, напротив, в определённых аспектах даже обострилась.

Прежде всего жители Пермского края ещё сильнее снизили уровень текущего потребления. Если в первом квартале на покупку товаров и услуг, по данным Пермьстата, было направлено 82,7% всех полученных доходов, то во втором квартале — уже 73,3%, а в июле и августе — порядка 72%.

Влияние такой потребительской сдержанности примерно в равной степени почувствовали на себе и торговля, и сфера услуг. Усугубляется оно и всё более негативным отношением россиян к совершению покупок в кредит. Свежее исследование ВЦИОМ показывает: доля опрошенных, которые считают, что сейчас подходящее время для кредитования, сократилась до 23% по сравнению с 31% в начале 2014 года.

Высвободившиеся в результате сокращения расходов средства направляются на накопления, и в этом данные официальной статистики подтверждаются результатами опроса, проведённого Фондом «Общественное мнение». Согласно ему, доля населения, имеющего сбережения, менее чем за полгода увеличилась с 27 до 30%.

Бег по кругу

Основной целью накоплений россиян по-прежнему остаётся создание запаса на случай непредвиденных ситуаций, и к началу текущего года её актуальность ещё более возросла. При этом самым надёжным способом вложения денег, по данным ВЦИОМ, традиционно считается приобретение недвижимости — оно с отрывом в десятки процентов опережает все остальные варианты.

Но это в теории, а на практике покупка недвижимости для большинства россиян связана скорее не с накоплениями, а с кредитами. Наиболее же доступными и понятными средствами сбережения в России по-прежнему остаются банковские вклады, валюта и наличные деньги.

Интерес к первым двум инструментам в течение текущего года весьма заметно колебался. Доверие к вкладам, сильно пошатнувшееся в начале года (был зафиксирован отток средств с депозитных счетов), позже восстановилось. По итогам второго квартала уже 4,7% всех доходов населения, по данным Пермьстата, было помещено во вклады и ценные бумаги (понятно, что доля последних стремится к нулю).

Однако в третьем квартале под влиянием новостей сначала о проблемах, а потом и об отзыве лицензии у Экопромбанка популярность вкладов в регионе вновь резко снизилась. Только в июле-августе с депозитных счетов банков, зарегистрированных на территории Пермского края, физическими лицами было снято почти 4 млн руб., что составляло 21% всего их объёма. Подобную же тенденцию, хотя и менее выраженную, ощутили на себе отделения федеральных банков, работающие в Пермском крае.

Интерес россиян к динамике курса национальной валюты относительно доллара и, позже, евро не ослабевает вот уже полтора десятка лет. Согласно результатам опроса, проведённого Фондом «Общественное мнение», следят за его колебаниями 32% всех россиян. Среди тех, кто имеет сбережения, таких даже больше — 41%. Впрочем, доверие к валюте как к инструменту создания накоплений испытывают только 11% россиян (данные ВЦИОМ, апрель 2014 г.)

В начале 2014 года интерес населения Прикамья к созданию сбережений в валюте резко вырос, что было связано с внушительными колебаниями курса рубля. Пермьстат сообщает: если в 2013 году на покупку валюты жителями Пермского края было направлено 2% доходов, то в первом квартале текущего года — уже 3,6%. Но позже произошло снижение до прежних уровней, и сейчас доля вновь колеблется около 2%.

Эта цифра не является случайной: по данным Фонда «Общественное мнение», именно такой процент жителей России чётко осознаёт, что снижение курса рубля означает его обесценивание и снижение ценности накоплений в российской валюте. Большинство же видит за этим рост цен и тарифов, а также снижение своего уровня жизни, напрямую не соотнося сводки Центробанка и сохранность своих сбережений (или попросту не имея их).

В проигрыше

Не доверяя банковской системе и государству (как страховщику вкладов), опасаясь играть на скачках курса валюты и не располагая, по большому счёту, другими доступными инструментами сбережения, жители Прикамья значительную часть средств по-прежнему хранят в виде наличных российских купюр в чулках, под подушками и в прочих хорошо всем известных местах.

Согласно данным Пермьстата, доля подобных сбережений имеет ярко выраженную динамику к увеличению. Если в 2013 году она составляла 5,2%, то к апрелю 2014-го поднялась до 9,6%, а затем, после недолгого снижения достигла 10,2% в июле и 11,1% в августе.

Чтобы обрисовать масштаб явления, достаточно сказать, что августовский показатель сравним с оборотом сферы розничных услуг: за этот месяц жители Прикамья положили «в чулки» порядка 8,5 млн руб., а на оплату услуг в том же месяце потратили 10,5 млн руб.

С начала года курс евро, для примера, вырос почти на 11%, за последние два месяца — на 5%. Ставки по вкладам в текущем году достигли достаточно привлекательных значений. Но и эта, вроде бы, вполне доступная информация не останавливает тенденцию накопления постоянно обесценивающейся рублёвой наличности.

Причём на этот раз «закопанные» таким образом деньги действительно не принесут пользы абсолютно никому, даже гипотетическим коту Базилио и лисе Алисе.

Доля доходов населения, направляемая на покупку товаров и услуг, %

Доля доходов населения, направляемая во вклады и ценные бумаги, %

* По методике Росстата, в состав сбережений включается прирост (уменьшение) вкладов, приобретение ценных бумаг, изменение средств на счетах индивидуальных предпринимателей, изменение задолженности по кредитам, приобретение недвижимости, скота и птицы.

** Отрицательное значение в первом квартале и августе 2014 года означает результирующее уменьшение средств во вкладах.

Доля доходов населения, направляемая на покупку валюты, %

Доля доходов, остающаяся на руках у населения, %