Сезон сюрпризов
Банкиры приучают население к «дешёвым» деньгам
Банк России опубликовал отчётность финансово-кредитных организаций по итогам девяти месяцев 2013 года. Как оказалось, пермские банки впервые со времён кризиса пятилетней давности завершили период в суммарном минусе. Небольшая прибыль, заработанная четырьмя из пяти местных банков, не смогла перекрыть убытки одного Экопромбанка.
По словам депутата краевого Законодательного собрания Владимира Нелюбина, который долгое время возглавлял Экопромбанк и остаётся его совладельцем, убытки возникли из-за необходимости направить дополнительные средства на формирование банковских резервов.
«Прошла проверка Банка России, после которой Экопромбанк дополнительно направил 200-300 млн руб. на создание резервов. Как следствие возник небольшой убыток. Я думаю, до конца года банк его преодолеет», — пояснил Нелюбин «Новому компаньону».
Если исходить из масштаба бизнеса, убытки в 92,7 млн руб. составляют около 3% от собственных средств организации и, очевидно, не являются критическими. По данным Банка России, капитал Экопромбанка на 1 октября был равен 3,213 млрд руб. По итогам 2012 года банк отчитался о прибыли, размер которой превысил 86 млн руб. Что же касается финансового результата по итогам 2013 года, то Экопромбанк действительно может показать «плюс», о котором говорил Нелюбин. Четвёртый квартал традиционно считается самым прибыльным для банковского бизнеса.
Второй банковский сюрприз касается частных вкладов. Несмотря на бюджетный дефицит и постоянные разговоры о возможной девальвации рубля, факт налицо — проценты по депозитам неуклонно снижаются.
По данным официального мониторинга, в первой декаде октября максимальный уровень процентной ставки по вкладам населения в крупнейших банках составлял 8,67% годовых, что примерно на один процент ниже по сравнению с началом года.
Сами банкиры объясняют эту тенденцию государственной политикой, направленной прежде всего на снижение ставок по кредитам реальному сектору. Проведение такой генеральной линии на «дешёвые» деньги оказалось возможным в том числе и потому, что большинство крупнейших банков либо напрямую принадлежат государству, либо контролируются структурами с государственным участием.
При этом достойной альтернативы банковским вкладам у населения так и не нашлось. Несмотря на снижение процентов, и в Перми, и в стране в целом частные вклады с начала года увеличились на 8-9%.
Плюс для обывателя здесь заключается в том, что дешевеющие вклады делают более доступными потребительские займы, реальные ставки по которым для клиентов «с улицы», то есть без кредитной истории, снизились в среднем до 19-20% годовых.
С точки зрения населения, налицо стимул не копить деньги, а жить взаймы. С точки зрения банков, розничное кредитование остаётся самым прибыльным направлением бизнеса — как видно из приводимых таблиц, темпы роста кредитования граждан намного обгоняют и рост частных вкладов, и инфляцию.
Прибыль (убыток) после налогообложения, млн руб.
Банк | Прибыль (убыток) по итогам 2012 года | Прибыль (убыток) по итогам первого полугодия 2013 года | Прибыль (убыток) по итогам января-сентября 2013 года |
Сбербанк | + 344415,915 | + 191800,170 | + 286166,783 |
Газпромбанк | + 50858,302 | + 11742,483 | + 32021,210 |
Райффайзенбанк | + 16691,569 | + 7599,738 | + 15567,231 |
УБРиР | + 1140,158 | + 634,559 | + 1408,466 |
СКБ-банк | + 2408,375 | + 1119,135 | + 1403,107 |
«Пермь» | + 21,799 | + 18,433 | + 24,186 |
«Урал ФД» | + 135,607 | + 9,760 | + 10,232 |
Почтобанк | + 15,671 | + 2,801 | + 6,131 |
Проинвестбанк (бывший Перминвестбанк) | + 27,959 | - 1,153 | + 0,121 |
Экопромбанк | + 86,093 | + 30,788 | - 92,711 |
По данным отчётов кредитных организаций о прибылях и убытках, опубликованных на сайте Банка России.
Счета, депозиты и прочие привлечённые средства физических лиц, млн руб.
Банк | на 01.01.2013 | на 01.07.2013 | на 01.10.2013 | Изменение за первое полугодие 2013 года, % |
Сбербанк | 6288049,282 | 6684010,259 | 6753278,321 | + 7,40% |
УБРиР | 66022,964 | 75394,016 | 79260,828 | + 20,05% |
СКБ-банк | 63488,870 | 67415,055 | 70041,922 | + 10,32% |
«Урал ФД» | 11758,239 | 13053,890 | 12781,430 | + 8,70% |
Экопромбанк | 3041,161 | 3399,114 | 3444,615 | + 13,27% |
Почтобанк | 525,292 | 591,253 | 814,034 | + 54,97% |
«Пермь» | 570,836 | 689,502 | 736,101 | + 28,95% |
Проинвестбанк | 421,682 | 478,526 | 489,924 | + 16,18% |
По данным оборотных ведомостей по счетам бухгалтерского учёта (форма 101), опубликованных на сайте Банка России. Сумма показателей по счетам 40817, 40820, 42301-42315, 42601-42615.
Кредиты, предоставленные физическим лицам, млн руб.
Банк | на 01.01.2013 | на 01.07.2013 | на 01.10.2013 | изменение за девять месяцев 2013 года |
Сбербанк | 2477876,133 | 2755740,892 | 2995994,446 | + 20,91% |
Газпромбанк | 173249,214 | 212533,420 | 236569,827 | + 36,55% |
Райффайзенбанк | 118670,172 | 145659,698 | 161668,987 | + 36,23% |
СКБ-банк | 60960,774 | 64734,567 | 66969,497 | + 9,86% |
УБРиР | 33102,626 | 44548,626 | 53687,648 | + 62,19% |
«Урал ФД» | 6793,382 | 8085,886 | 8969,215 | + 32,03% |
Экопромбанк | 777,615 | 1018,898 | 963,507 | + 23,91% |
Почтобанк | 484,058 | 625,894 | 678,414 | + 40,15% |
Проинвестбанк | 348,500 | 331,480 | 313,632 | - 10,01% |
«Пермь» | 118,614 | 124,232 | 132,760 | + 11,93% |
По данным оборотных ведомостей по счетам бухгалтерского учёта (форма 101), опубликованных на сайте Банка России. Сумма показателей по счетам 45502-45509.
Подпишитесь на наш Telegram-канал и будьте в курсе главных новостей.