«Граждане финансово неграмотны и безответственны»

На площадке отделения Общероссийского народного фронта (ОНФ) в Пермском крае состоялся «круглый стол», посвящённый защите прав потребителей в регионе.

Участие в обсуждении приняли депутат Госдумы, руководитель проекта Общеоссийского народного фронта «За права заёмщиков» Виктор Климов, представители правоохранительных органов, микрофинансовых организаций и общественности. «Круглый стол» был посвящён теме просроченных задолженностей и полномочий кредитных организаций по её взысканию. Также участники обсудили проблемы недобросовестных коллекторов и законопроект о коллекторской деятельности.

По словам Виктора Климова, на сегодняшний день общая сумма задолженности населения РФ по кредитам составляет более 11 трлн руб. Просроченная задолженность из них — более 627 млрд руб.

Виктор Климов, депутат Госдумы, руководитель проекта Общероссийского народного фронта «За права заёмщиков»:

— Сам по себе рост данного вида кредитования (микрозаймов — ред.) не является проблемой, это новые покупки, товары, которые граждане приобретают, но проблемой является тот факт, что за последние несколько лет рост просроченной задолженности на порядок опережает рост реально располагаемых доходов. Каждый с удовольствием осваивает жизнь взаймы, но часто не очень правильно рассчитывает свои силы. 

Структура этой задолженности в России хуже, чем в Европе и Америке в том смысле, что там это, в основном, «длинные», ипотечные, а значит обеспеченные и недорогие кредиты по недвижимости, а в России, к сожалению, больше половины — это потребительские кредиты. То есть деньги «короткие», недорогие и необеспеченные. На этом фоне образуется масса других вопросов. Не все кредиты заканчиваются хорошо по разным обстоятельствам, и дальше наступает процедура взыскания или каких-то попыток вернуть деньги.

В связи с этим ОНФ и проект «За права заёмщиков» ставит задачу поднять и провести обсуждение по этой проблеме с заинтересованными сторонами во всех регионах.

Виктор Климов:

— Сегодня один из главных законопроектов, который в эту сессию Госдумы должен быть принят, — это закон «О банкротстве физических лиц», который определяет процедуру и даёт тот самый клапан, когда все попытки взыскать с человека просроченную задолженность не увенчались успехом, и суд принимает решение о том, что гражданина можно признать банкротом, то есть перестать с него взыскивать.

Самое главное, что этот закон позволит сделать самую важную вещь — поставить деятельность коллекторских агентств под надзор. Будет понятно, кто и каким образом следит за тем, чтобы эти структуры соблюдали требования к деятельности, персоналу и раскрытию информации.

Огромное количество жалоб поступает на действия коллекторских агентств, в том числе от людей, которые не имеют к займам вообще никакого отношения.

Пермь в этом этом смысле не отличается ни в хорошую, ни в плохую сторону от ситуации в целом по России и по закредитованности, и по уровню долгов.

Климов пояснил, что одна из главных причин всей этой ситуации заключается в том, что «граждане не только финансово неграмотны, но и финансово безответственны». 

«Они не готовы даже внимательно читать те документы, в которых они подписывают свои финансовые обязательства на достаточно длительную перспективу», — отметил депутат.

Председатель комитета по безопасности НП «Микрофинансирование и развитие» Расим Исмаилов заявил, что в реестре микрофинансовых организаций зарегистрированы более 4 тыс. компаний. Только в Пермском крае 223 таких организации.

Расим Исмаилов, председатель комитета по безопасности НП «Микрофинансирование и развитие»:

— Потребитель не различает, обращается он в легальную или нелегальную компанию. Мы все видим на столбах объявления «Деньги за час», «Кредит». Каким образом выдаются эти деньги — непонятно, я вообще молчу о происхождении этих денег, разобраться в этом невозможно. Проблема упирается в возврат этих денежных средств. В Перми такая проблема тоже присутствует. Но «чёрные кредиторы» могут заниматься и привлечением денежных средства. Люди несут туда деньги в надежде на то, что они превратятся в нечто большее.

Проблема «чёрных кредиторов» актуальна не только для бизнеса и государства, но и, в первую очередь, для потребителей. В конечном итоге страдают они. Нередки случаи, когда заёмщик, обращаясь к «чёрным кредиторам», не зная об этом, получал несколько договоров кредита. Узнавал, что должен нескольким организациям.

Елена Докучаева, член Совета национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств:

— Просроченная задолженность в банковском сегменте в этом году выросла на 50% при том, что рынок кредитования вырос всего на 12%. Это некритично, но это много. Почему это происходит? Граждане с наименьшим доходом имеют больше кредитов, чем часто они могут себе позволить. Это происходит из-за очень низкого уровня финансовой грамотности населения.

Докучаева уточнила, что на основе анализа коллекторских агентств, которые предлагают свои услуги, Совет национальной ассоциации насчитал от 600 до 1000 таких организаций. Это при том, что в ассоциацию входит всего 30 компаний. Они добровольно подписали кодекс этичного взыскания и наложили на себя соответствующие ограничения.