Чтобы деньги — не на ветер
На первом общественном форуме «Финансовая грамотность» пермяков учили распоряжаться деньгами
С 18 по 20 сентября в выставочном центре «Пермская ярмарка» прошёл первый общественный форум «Финансовая грамотность». На форуме всех участников научили, как правильно планировать свой личный бюджет, рассказали, на какие виды поддержки могут рассчитывать желающие открыть своё дело и как жители Пермского края могут поучаствовать в контроле расходов бюджетных средств.
Константин Долгановский
Форум был организован как универсальная дискуссионная площадка, где представители органов власти, финансового сектора, общественники и жители края могли обсудить актуальные финансовые темы. Инициатором форума выступила пермская региональная общественная организация «Финансовая грамотность». Мероприятие поддержали городские власти, а также Министерство образования и науки Пермского края. В рамках форума прошло несколько дискуссий на злободневные финансовые темы, лекции и семинары от ведущих финансовых экспертов.
Одной из первых дискуссий форума стало обсуждение общественного контроля в финансовом секторе. На встрече присутствовали депутаты Законодательного собрания Пермского края и члены краевого правительства.
Вопрос общественного контроля в финансовом секторе эксперты разделили на два направления. Первое — общественный финансовый контроль в государственном секторе, второе — в коммерческом секторе.
Депутат Законодательного собрания Пермского края Лилия Ширяева отметила, что «возможности контроля в государственном финансовом секторе гораздо шире, чем многие предполагают». При каждом органе исполнительной власти созданы общественные советы, в образовательных организациях — попечительские советы. Эти инструменты позволяют влиять на финансовую деятельность этих организаций.
Также любой человек может высказать своё мнение о новом проекте закона — это позволяет сделать закон «Об оценке регулирующего воздействия проектов нормативных правовых актов Пермского края».
Заинтересованные лица могут поучаствовать в обсуждениях проектов бюджетов всех уровней и их исполнении, в обсуждении проектов государственных программ, в заключениях крупных инвестконтрактов на сумму свыше 1 млн руб. Все предложения заносятся в протокол и подлежат исполнению и отчёту по ним.
Лилия Ширяева, депутат Законодательного собрания Пермского края:
— Согласно федеральному и региональному законодательству государственный сектор максимально открыт для проведения общественного контроля. Спектр вопросов, которые можно задать и проконтролировать их исполнение, практически не ограничен. Можно затронуть все сферы работы государственных и муниципальных органов, учреждений, предприятий. Другое дело, что жители часто не умеют пользоваться своими правами. С одной стороны, людям не хватает специфических знаний. Но чтобы вникнуть в тему, достаточно лишь пару раз прочесть документы. С другой стороны, возможно, жителям не хватает реакции власти и учёта мнений. Люди считают своё участие бесполезным, и с этим уже нам надо бороться.
Министр финансов Пермского края Ольга Антипина отметила, что бюджет — это не собственность министерства финансов, правительства или Законодательного собрания, а собственность всех жителей края. «На их налоги он формируется, и за счёт него они получают определённые услуги. Поэтому общественный контроль в этой сфере важен. Есть много органов, готовых работать по вашим сигналам, вы нам их давайте», — попросила министр.
В коммерческом секторе осуществлять общественный контроль сложнее. Как отметили эксперты, федеральное и региональное законодательство не предусматривает способов прямого участия общественности в деятельности коммерческих организаций. Единственное, что можно сделать, — написать заявление в контролирующие органы.
Заместитель председателя пермской региональной общественной организации «Финансовая грамотность» Алексей Антонов отметил, что в Европе граждане, увидев, по их мнению, подозрительную финансовую организацию, сами идут в полицию. У нас же в стране граждане всю ответственность перекладывают на государство. «Если вы хотите осуществлять гражданский контроль, вам придётся разобраться в механизмах взаимодействия с контролирующими органами», — подчеркнул Антонов.
Однако начальник управления экономической безопасности и противодействия коррупции ГУ МВД России по Пермскому краю Вячеслав Еговцев отметил ещё одну проблему — мошенники настолько тонко пользуются нормами законодательства, что привлечь к уголовной ответственности их порой невозможно. Еговцев видит проблему в том, что многие положения законов писались в те времена, когда таких мошенников, как сейчас, не существовало. Таким образом, на первый план выходит именно финансовая грамотность людей, которые сами не попадутся на уловки мошенников.
Ещё одной актуальной темой для обсуждения стал вопрос финансовой грамотности предпринимателей. Оказалось, что даже тесно связанные с финансовой сферой люди порой не знают о финансовых инструментах, которые предоставляет им законодательство.
«Проблема рядового гражданина — отсутствие житейской финансовой грамотности, но даже предприниматели сейчас находятся в некоем вакууме. Для предпринимателей важно знать, как привлечь средства для бизнеса, как работают финансовые рынки в целом, какие-то макроэкономические базовые вещи», — отметил Антонов.
Председатель пермской региональной общественной организации «Финансовая грамотность» Александр Ромашкин подчеркнул, что сейчас популярность предпринимательства снижается. «Стало сложнее с кредитами, общими организационными вопросами. Предприниматели чувствуют недостаток знаний, как зарегистрировать свою организацию, как организовать бухгалтерский учёт, какую схему налогообложения выбрать. Одним из самых главных остаётся вопрос, где взять средства на развитие бизнеса. Наша задача — подробно объяснить, какие есть финансовые инструменты и альтернативные источники фондирования бизнеса», — подчеркнул Ромашкин.
Уполномоченный по защите прав предпринимателей в Пермском крае Вячеслав Белов отметил, что главной проблемой бизнеса остаётся составление бизнес-плана с учётом использования исключительно заёмных средств.
Вячеслав Белов, уполномоченный по защите прав предпринимателей в Пермском крае:
— Источником для выплаты кредита предприниматели предполагают развитие своего бизнеса. Но многие не учитывают того, как скажутся на их развитии внешние экономические факторы. Это оценка рисков, которую многие предприниматели не проводят. В итоге такое отношение приводит к невыполнению обязательств по кредиту. Часть предпринимателей заходит в кредиты, заранее понимая, что может из выручки платить лишь проценты, но не тело кредита. Предпринимателей учат составлять бизнес-план, но не учат оценке рисков и их снижению.
Председатель Пермского регионального отделения «Деловой России» Дмитрий Теплов также согласился, что предпринимателям необходимо учиться работать без кредитов.
Другой крайностью эксперты назвали неумение предпринимателей пользоваться теми методами поддержки, которые им предоставляет государство. По словам Белова, мер поддержки малого и среднего бизнеса достаточно много. Так, Пермский центр развития предпринимательства предоставляет займы бизнесу по ставкам значительно ниже рыночных (минимальная — 8,25%, максимальная — 14%), а Пермский гарантийный фонд занимается выдачей поручительств банкам по заявкам бизнеса, которые подаются в кредитные учреждения, обеспечивая до 70% залоговой массы.
Теплов также подчёркивает — в последние годы появилась возможность брать дешёвые государственные кредиты. К примеру, фонд развития промышленности на конкурсной основе предоставляет целевые займы по ставке 5% годовых сроком до семи лет в объёме от 50 до 700 млн руб. на промышленно-технологические проекты. Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства предоставляет до 50% залога по кредиту в виде своих гарантий, и, поскольку такой залог считается защищённым, банк может не создавать под него резервы, и ставки по кредиту будут ниже.
Есть возможность воспользоваться грантами для поддержки своего бизнеса. Фонд содействия развитию малых форм предприятий в научно-технической сфере предоставляет гранты в рамках конкурсов «Старт», «УМНИК», «Развитие». Государство также выделяет средства бизнесу в сфере социального предпринимательства и в соответствии с планом по импортозамещению.
Какие-то виды поддержки предпринимателям получить сложнее, так как они распределяются через конкурсный отбор. Но есть и такая поддержка, которую получить достаточно легко. Так, заместитель генерального директора Пермского центра развития предпринимательства Артур Саматкин отметил, что для получения займа в их организации достаточно принести бизнес-проект (простой документ на три листа, а не подробный бизнес-план). Главное — знать, зачем тебе нужны заёмные средства.
«Эти инструменты надо знать и надо учиться ими пользоваться. У нас же выходит наоборот. Как недавно отмечал вице-премьер краевого правительства Алексей Чибисов, им приходится «бегать» за предпринимателями в поисках новых заёмщиков. Если искать источники финансирования, их можно найти и на региональном, и на федеральном уровне. Действующие предприниматели о многих методах поддержки уже знают, но для них это небольшие суммы. А вот начинающие предприниматели не всегда в курсе этих мер поддержки, хотя именно им они и нужны. Необходимо системно эту информацию доводить до предпринимателей», — подчеркнул Белов.
В рамках форума также прошли дискуссии и лекции, посвящённые вопросам защиты от финансового мошенничества и проблемам кредитования.
Рассуждая на тему потребительского кредитования, эксперты сошлись во мнении, что самая главная проблема в том, что люди подписывают договор на кредит, не изучив его, а также в элементарной математической безграмотности, когда человек не может сам просчитать, что 2% в день по кредиту — это 720% годовых. Именно этим мошенники и привлекают людей, хотя по рекламному законодательству указывать нужно именно годовые проценты. В борьбе с этой недобросовестной рекламой антимонопольной службе также могут помочь граждане, вовремя сообщившие о нарушении.
Ярким событием форума стала открытая встреча со специальным гостем из Москвы, экспертом в области персонального финансового планирования, автором большого количества книг и статей о финансовой грамотности Натальей Смирновой. Она рассказала о том, как вести личный бюджет, увеличить доходность имеющихся активов и выгодно инвестировать денежные средства в облигации и недвижимость за рубежом.
Кроме того, на форуме была организована выставка финансовых услуг. Посетители могли получить консультации на стендах коммерческих банков, страховых компаний, негосударственных пенсионных фондов, инвестиционных и финансовых компаний, а также получить бесплатную юридическую консультацию. В выставке также принимали участие общественные организации и вузы Перми, которые знакомили всех желающих со своими образовательными программами в сфере экономики и финансов.
За время работы форума было проведено несколько круглых столов, посвящённых, в частности, обучению финансовой грамотности школьников, расчёту пенсионной формулы и другим актуальным темам.
«Уровень финансовой грамотности у населения ужасный»
Алексей Антонов, заместитель председателя пермской региональной общественной организации «Финансовая грамотность»:
— Всерьёз задумываться о повышении финансовой грамотности начинают только сейчас, и уровень её у населения ужасный. При этом из финансовой грамотности каждого человека складывается способность страны в целом выживать в рыночных условиях. Если мы не понимаем, как работают финансы, инвестиции, как и куда вкладывать деньги, мы находимся на ступеньку ниже других государств и вынуждены «играть» в капитализм по их правилам, находясь в невыигрышной позиции. Мы в рыночную экономику «запрыгнули». Если биржа в Лондоне существует более 100 лет, московская биржа с 20-летним стажем — это совсем другой уровень. Простые граждане также долгое время никакой информации не получали и были вынуждены попадать в финансовую среду, где их пытаются обмануть. То, что у нас пирамида «МММ» воскресает раз в четыре года, уже говорит о многом. Люди не понимают, что такое деньги и как они работают.
«Нужен не просто ликбез, а целенаправленная программа мер»
Игорь Сапко, глава города Перми:
— В свете непростой экономической ситуации, в которой мы сегодня находимся, важно грамотно ориентироваться на поле финансовых операций. В условиях рыночной экономики нужен не просто разовый ликбез, а целенаправленная программа мер, которая бы охватывала самые разные возрастные и профессиональные группы. Не исключаю возможности включения этого мероприятия в ежегодную пермскую повестку.
Подпишитесь на наш Telegram-канал и будьте в курсе главных новостей.